Архитектура и города

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом (пошаговая инструкция)

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

В заботе о своих гражданах и увеличении возможностей семей с детьми рассчитываться за купленное жилье, государство законодательно определило вероятность таковой оплаты с помощью материнского капитала.

2. Сертификат, удостоверяющий действительное получение Вами материнского капитала.

3. Типовое заявление на досрочное погашение жилищного кредита (бланк предоставляется банком). Его необходимо заполнять, если Вы решили полностью погасить кредит.

b) Во-вторых, справка банковского образца о размере долга.

b) Второй – свидетельство на право собственности.

b) Если действия производятся от усыновителя или опекуна, необходимо иметь решение суда с указанием перехода к заявителю права на погашение ипотеки материнским капиталом (если было лишение кого-либо из родителей прав на ребёнка), свидетельство о смерти (если человек, имеющий первоначальное право на распоряжение капиталом, умер).

c) Документы, удостоверяющие право опекунства и усыновления.

• В документах недостоверные сведения

• Заявление написано неправильно или с ошибками

• Лишение правомочного заявителя родительских прав в процессе принятия решения

• Совершение правомочным заявителем преступления против ребёнка

• При наложении органами опеки ограничений на действия опекуна, после снятия которых, право восстанавливается.

2. Уменьшить общий срок кредита. Помните, что в этом случае Вы лишь раньше закончите платить, но сумма каждого ежемесячного платежа останется прежней.

— и даже сам ребёнок после достижения им 23-летнего возраста.

Как быстро погасить ипотеку: используем материнский капитал

Собственное жилье – мечта многих людей, вне зависимости от возраста. Особенно актуален вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей с детьми. Малышам требуется пространство, да и со старшим поколением не всегда удается найти общий язык, особенно, проживая в тесноте на общих квадратных метрах. Многие в такой ситуации решают взять квартиру в кредит, тем более, что в нашей стране предусмотрена возможность погашения ипотеки материнским капиталом, доступным при рождении в семье двух или более детей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Как можно использовать материнский капитал?

Закон говорит, что позволяется тратить материнский капитал на покупку квартиры или же использовать его на строительство и ремонт жилья, что позволит сделать лучше условия жизни малышей. Если полученных от государства денег не хватает на то, чтобы оплатить покупку жилья полностью, возможно взять ипотеку с помощью материнского капитала. Процедура предоставления средств несложная, но требует тщательного изучения, чтобы получить добро от банка и Пенсионного фонда с первого раза.

Государство обязало все финансовые организации принимать маткапитал для оплаты жилья в ипотеку.

Впрочем, условия, на которых субсидии принимаются, в каждой конкретной компании могут несколько отличаться. Как погасить ипотеку материнским капиталом? Существует несколько вариантов приобретения жилья с помощью государственной помощи:

  • Потратить деньги на то, чтобы полностью или частично покрыть первоначальный взнос.
  • Направить материнский капитал на оплату непосредственно стоимости квартиры, то есть, на погашение основной задолженности
  • Вложить полученные деньги в счет оплаты обозначенных банком ипотечных процентов.

Наибольшей популярностью пользуются первые два способа, поскольку позволяют значительно сэкономить на переплате. Последний же вариант более выгоден банкам, так как позволяет сразу же получить всю полагающуюся прибыль.

Если вас интересует вопрос, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, стоит оплатить первоначальный взнос, используя субсидию от государства. В зависимости от стоимости квартиры и требований банка, внесенный материнский капитал может покрыть первоначальный взнос полностью или лишь частично. При выборе последнего варианта, оплачивать оставшуюся часть взноса придется из собственного кошелька.

Стоит помнить, что погасить ипотеку с помощью маткапитала таким образом можно только тогда, когда он был сохранен целиком. Если до этого часть средств была израсходована на другие цели, например, лечение ребенка или ремонт дома, то направлять оставшиеся средства можно только на погашение основного долга и процентов. Выплата же первоначального взноса в этом случае должна производиться за счет собственных средств.

Также учтите, что этот вариант использования государственной поддержки возможен лишь в том случае, если ребенку уже исполнилось 3 года. Если малыш младше, то деньги можно будет потратить лишь на то, чтобы оплатить основную часть стоимость жилья или назначенную банком переплату.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Если раньше погашение ипотечного кредита материнским капиталом, используя вариант внесения денег от государства на первый взнос было возможно не в каждом банке, то сегодня жилье можно приобрести подобным образом почти везде. Дело в том, что многие кредитные организации опасались принимать материнский капитал на погашение ипотеки до начала выплат ежемесячных платежей, поскольку сомневались в платежеспособности клиентов, которым не удалось скопить собственные деньги на оплату первого взноса. Сегодня же без проблем можно внести маткапитал этим способом, даже если личных сбережений у заемщиков нет.

Получение ипотеки путем внесения субсидий на первый взнос, стоит делать только в случае, если нет никакой возможности скопить собственные средства. Дело в том, что банки, опасаясь неплатежеспособных заемщиков, чтобы хоть как-то себя обезопасить, предлагают в этом случае кредитные программы с завышенными процентными ставками. Чтобы ежемесячный платеж был более комфортным, заемщики вынуждены брать деньги на длительный срок, а это означает, что погашаться заем будет с еще большей переплатой. Это, безусловно, выгодно банкам, а вот клиентам стоит несколько раз подумать, прежде чем тратить деньги ребенка подобным образом.

Если кредит на квартиру был взят до того, как сертификат от государства был предоставлен, погашение ипотеки материнским капиталом возможно другим способом. Чтобы уменьшить переплату и сократить срок действия займа, можно закрыть часть суммы основного долга, используя эту субсидию. Этот вариант сегодня, наравне с предыдущим, один из самых популярных, поскольку позволяет значительно снизить сумму задолженности.

После того, как направленный банку материнский капитал для погашения ипотеки будут переведен на личный счет, у заемщика будет возможность выбрать из двух вариантов: уменьшение сроков выплаты кредита или сокращение размера ежемесячного платежа. Чтобы побыстрее расплатиться с долгами, стоит отдать предпочтение первому способу. Он предполагает, что вносить регулярные платежи придется в том же размере, что и раньше, зато их число заметно уменьшится. Это дает возможность закрывать задолженность раньше срока, указанного в первоначальном кредитном договоре.

Если же на ипотеку у вас уходит слишком много средств из семейного бюджета и денег на жизнь совсем не остается, можно сократить размер ежемесячного платежа. В этом случае, срок кредита останется прежним, но у вас появится гарантия, что своевременно вносить платежи вы сможете, даже если случатся непредвиденные финансовые расходы или постоянный источник дохода временно пропадет.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Хотя повышение процентных ставок по уже выданной ипотеке запрещено, многие опасаются такого поворота событий, поскольку понимают, что мы живем в крайне нестабильное время. Чтобы обезопасить себя от внезапного скачка ставок и получить полную гарантию того, что никаких дополнительных сборов за обслуживание кредита просить не будут, часть родителей выбирает возможность закрыть назначенные кредитной организацией проценты.

Этот вариант наиболее выгоден банку, поскольку кредитная организация имеет возможность единовременно, полностью или частично, получить определенную договором прибыль. Если вся переплата оказывается выплаченной, клиенту останется лишь погасить сумму основного долга. При этом, своевременность внесения оплаты никто не отменял. Если платежи будут регулярно задерживаться, банк вправе поставить вопрос о продаже жилья с молотка, тем более, что свои дивиденды он от этой сделки уже получил.

Ипотека с материнским капиталом от «Сбербанка»

Многих волнует вопрос, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке». Это и неудивительно: ипотека берется на длительный срок, поэтому важно, чтобы вопросами кредитования занималась надежная организация. Для погашения маткапиталом ипотеки в Сбербанке доступны все три перечисленных выше способа, для каждого из которых предусмотрены отдельные кредитные программы. Пакет документов и сроки рассмотрения заявки стандартные, рекомендованные правительством.

Условно, процесс предоставления подобной «скидки» делится на 2 этапа: сотрудничества с банком и работы с ПФР. Какие документы нужны для этого? Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо будет собрать достаточно обширный пакет документов, большинство из которых потребуется внести в ПФР, банку же большой комплект бумаг от заемщика не требуется.

После того, как документы о предоставлении денег от государства будут получен на руки, можно отправляться в банк. С собой требуется наличие:

  • Паспорта родителя.
  • Сертификата, подтверждающего выдачу маткапитала.
  • Заполненного заявления о выплате части долга до срока, которое у каждого конкретного банка имеет собственную форму.

В ответ сотрудники кредитной организации выдадут справку о состоянии вашего кредита, а также все документы, подтверждающие собственность. С ними необходимо будет направиться в представительство ПФР в вашем регионе.

Дополнительно к уже перечисленным выше, а также выданным банком справкам необходимо будет приложить:

  • Официальное нотариально заверенное обязательство, что недвижимость будет в равных долях оформлена на всех членов семьи, в том числе, на ребенка.
  • Заполненное заявление о том, что вы желаете потратить материнский капитал. Взять его можно на сайте или в отделении ПФР.
  • Дополнительные документы требуются лишь при нестандартных ситуациях. Например, если право на сертификат перешло от одного родителя к другому или вместо вас действует официальный посредник.

После того, как сотрудники ПФР примут собранный пакет бумаг, ответ необходимо будет ждать не меньше месяца.

Что делать в случае отказа или одобрения заявки

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Стоит сказать, что, если все бумаги оформлены правильно и переданы в ПФР в полном объеме, отказ практически невозможно получить. Исключения составляют лишь случаи, связанные с ограничением или лишением родительских прав. Что касается сроков, то их представители Пенсионного Фонда тоже не нарушают, поэтому и банках срок предоставления результатов рассмотренной заявки равен так же, одному месяцу.

Причин для отказа немного: ограничение или лишение родителя, который подает документы и на которого оформлен сертификат на материнский капитал в правах на ребенка или совершение им преступления против него. Добропорядочным же гражданам отказать могут лишь по причине неправильно оформленных документов или отсутствия обязательных для предоставления бумаг в комплекте.

После того, как добро будет дано, сотрудниками ПФР будет выдан подтверждающий это документ, с которым заемщику стоит направиться в банк. Далее, стоит продолжать выплачивать обязательные ежемесячные платежи, поскольку деньги на ваш счет в банке для погашения задолженности будут направлены только через 2 месяца. После этого, сотрудники кредитной организации выдадут вам заново сформированный платежный график, а также внесут все необходимые изменения в кредитные бумаги.

Таким образом, отвечая на вопрос: «Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?», получаем однозначный ответ: да, можно.

Причем, вариантов для использования субсидии государство предоставило владельцам ипотечных квартир немало. Какой из них выбрать – каждый решает индивидуально, в зависимости от того, взят уже ипотечный кредит или нет, и удастся ли самостоятельно накопить деньги на внесение первоначального взноса.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомЖилищный вопрос для молодых семей в России остается чрезвычайно острым. Решение его далеко от своего финала. Однако в настоящее время есть определенные варианты, с помощью которых можно облегчить жилищное обустройство для молодой семьи. Погашение ипотеки материнским капиталом – вот о чем пойдет речь ниже. Понятно, что свыше 90% российских семей в поисках собственного жилья вынуждены брать ипотеку или просто большой кредит на покупку жилой недвижимости.

Чтобы легче было добиться полной и безраздельной собственности на приобретенное жилье, можно использовать средства, составляющие материнский (он же семейный) капитал. Но как перевести имеющиеся средства в другую плоскость – жилищную? Требуются ли для этого какие-то специальные условия? Насколько велик набор необходимых документов? Именно эти вопросы встают перед лицами, которые предпочли использовать материнский капитал указанным выше образом.

Здесь, на самом деле, нет ничего сложного. Прежде всего, следует знать, что приобретенное в кредит жилье должно быть лучше предыдущего. Ключевую роль по российским законам играет увеличение жилплощади на одного человека. И жилая недвижимость должна находиться на территории РФ. Впрочем, эти пункты в 99% всех случаев соблюдаются автоматически. Второй момент – кто в принципе имеет право так распоряжаться материнским капиталом?

Таким правом обладают оба родителя или опекун, чье опекунство юридически оформлено. Либо сам ребенок, на которого был выдан семейный капитал, когда достигнет 23-летнего возраста. Многие семьи, вошедшие в сферу ипотечного кредитования, задаются еще таким вопросом: а когда лучше использовать материнский капитал? То есть еще до приобретения квартиры в кредит или уже после, когда пойдут ежемесячные выплаты. Само по себе это можно сделать в любое время. Все зависит от того, каким образом семья собирается гасить ипотеку. В целом банки предлагают здесь три варианта.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Вариант первый – оплата первоначального взноса. Почти всегда этот вариант выбирают те, кто заранее планировал потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий. При взятии ипотеки в банке заемщик вносит первую выплату, которая, как правило, оказывается самой крупной, с помощью денежных средств полученного капитала. Одно время с этим способом частичного погашения ипотеки возникали проблемы. Такое использование маткапитала было ограничено. Многие банки создавали такие условия ипотечного сектора, чтобы первоначальный взнос оплачивался исключительно «свободными наличными».

Некоторые финансовые организации имеют подобные принципы и поныне. Есть мнение, что основная причина такой политики заключается в сомнении относительно платежеспособности клиентов, которые сразу же прибегают к помощи материнского капитала. Однако основные крупные банки РФ (Сбербанк, Газпромбанк) в настоящее время сошлись во мнении, что первоначальный взнос не является каким-то особенным критерием, характеризующим финансовую состоятельность клиентов. Значит, им можно доверять.

Осуществлять первоначальный взнос капиталом разумно, когда сам капитал не очень большой. Но следует знать, что первый вариант по закону РФ осуществим только спустя 3 года после рождения ребенка или получения опекунства. И при этом материнский капитал должен быть нетронутым. Если семья на часть полученных денег, например, уже обставила новую детскую комнату, то первоначальный взнос капиталом оплатить уже не получится.

Второй вариант – наиболее распространенный – когда можно погасить всю основную часть кредита целиком. В этом случае семья рассчитывается только за проценты, быстро приобретая квартиру в свою полноценную собственность. Беда в том, что семейного капитала, как правило, не хватает для подобной финансовой акции. Поэтому данный вопрос необходимо тщательно оговаривать в банке. Если можно погасить большую часть основного займа, тогда банк и начисляемые проценты может пересчитать, отталкиваясь от оставшейся, небольшой суммы долга и открыв новый счет. В целом такое использование денег самое разумное.

Третий вариант – это оплата средствами маткапитала исключительно процентов ипотечного кредитования. Но для молодой семьи это самый невыгодный вариант, означающий в целом прожигание полученных от государства денежных средств. К нему стоит прибегать только тогда, когда нет никакого другого выхода, а проценты платить надо.

Предположим, с выбранным вариантом вопрос решен. Что дальше? Как погасить ипотеку материнским капиталом? Не надо быть юристом, чтобы понимать необходимость набора пакета определенных документов. Поскольку в России бюрократия и крючкотворство продолжают занимать прочные и почетные места в социально-экономической жизни, рекомендуется заранее быть «во всеоружии». Ниже приведен полный перечень той документации, которая обязательно понадобится в ходе оформления оплаты:

  1. Паспорт гражданина (гражданки) РФ или же иностранный паспорт с подтвержденным видом на жительство плюс несколько полных ксерокопий документа.
  2. Сертификат на получение материнского капитала. Этот документ бессрочен. Выдается он на одно лицо (мать, отец или опекун), но второй родитель также автоматически имеет право на полученный капитал. Утерянный сертификат можно заменить дубликатом в Пенсионном фонде РФ.
  3. Банковский договор, оформляемый при взятии ипотеки.
  4. Справка из банка, в котором был взят кредит. В справке должна быть указана оставшаяся сумма долга и общее состояние счета.
  5. Документы, подтверждающие собственность на взятое в долг жилье.
  6. Заполненная форма, где заемщик извещает о своем желании погасить ипотеку за счет средств материнского капитала. Данная форма выдается в Пенсионном фонде;
  7. Договор, заверенный нотариусом и гласящий, что заемщик обязуется оформить недвижимую жилую собственность как равноправное семейное владение, в котором каждый член семьи имеет равную долю.
  8. Бывает так, что кредит оформлен на кого-то одного из членов семьи. Например, мужа. Тогда потребуется и его паспорт. Плюс в ЗАГСе необходимо будет взять свидетельство о браке. Впрочем, учитывается, что многие семьи живут гражданским браком, поэтому здесь не строго.

Процесс перевода средств маткапитала в счет гашения ипотеки

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Разумеется, могут потребоваться иные документы, например свидетельство о лишении родительских прав, если материнский капитал получили опекуны. Но это нестандартные случаи. В остальном же пакет документов остается неизменным. Итак, документы готовы. Собственно, изъявить желание аннулировать ипотеку средствами семейного капитала можно хоть через пару дней после получения оного (но помним про первоначальный взнос). Главное, чтобы был в порядке банковский счет.

После сообщения банку-бенефициару о намерении погасить ипотеку упомянутым способом потребуется посетить Пенсионный фонд, для которого, собственно, и нужен описанный пакет документов. Фонд принимает копии документов, заполненную заявку, после чего в течение одного месяца выносится решение.

Решение в письменном виде высылается непосредственно заемщику. Обычно можно ожидать положительный ответ. Существует твердый перечень законных причин, по которым ПФР способен отказать.

  1. Предоставлен неполный список необходимой документации.
  2. Заемщик случайно или намеренно указал неверные сведения в форме либо форма заполнена неправильно (но последнее маловероятно, поскольку сотрудники учреждения сразу могут указать на ошибки).
  3. Родитель или родители (опекун/опекуны) совершили в отношении ребенка уголовное преступление.
  4. Как следствие, это может привести к лишению родительских прав, что, естественно, лишает их и права на материнский капитал.
  5. Преступление против личности ребенка само по себе автоматически лишает права на материнский капитал.

В остальных случаях ПФР не имеет права отказать семье в их желании избавиться от ипотеки с помощью семейного капитала. Если семья получила отказ и считает его неправомерным, то у истца (семьи) есть 30 дней, чтобы подать заявку на обжалование. Обжаловать решение можно в вышестоящей инстанции, но чаще всего за таким делом обращаются в суд. Причем не лишней будет консультация у хорошего юриста. Одобрение ПФР будет означать, что средства материнского капитала придут на банковский счет через два месяца.

После положительного решения фонда обязательно необходимо сообщить об этом в банк. Как только финансовая организация получит деньги, она свяжется с заемщиком для перезаключения договора. В новом договоре будут закреплены условия новых выплат за оставшуюся часть ипотеки. Либо банк выдаст подтверждение, что заемщик полностью погасил кредит, если средств материнского капитала для этого хватило. Но последнее наблюдается нечасто, поэтому можно выбрать два варианта.

Либо сокращается срок выплаты ипотеки, при том что ежемесячные взносы остаются прежними. Либо срок остается прежним, а ежемесячные взносы уменьшаются. Размер уменьшения зависит от того, какая сумма была внесена в счет погашения кредита. Все эти расчеты должны производиться сотрудниками банка в присутствии заемщика (заемщиков). Представленный здесь материал имеет информационно-практическую ценность.

Он призван познакомить с основными шагами в вопросе погашения долга тех людей, которые имеют семьи и приобщились к сфере ипотечного кредитования. В тексте для этого разобраны не только очевидные моменты (необходимые документы, учреждения), но и некоторые распространенные ситуации, порождающие вопросы юридической плоскости.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом – это довольно выгодный для молодых семей способ оперативной покупки жилой недвижимости в собственность.

Давайте же узнаем как погасить ипотеку материнским капиталом. Для этого нам необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. В данной статье мы предлагаем ознакомиться со всеми тонкостями данной процедуры.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Возможность использования материнского капитала была определена на законодательном уровне, чтобы российские граждане смогли приобрести в собственность недвижимость для жилья. Отметим, что деньги вы имеете право потратить тремя способами:

  1. Купить недвижимость для проживания.
  2. Построить собственное жилье по своему проекту.
  3. Купить жилье с помощью оформления ипотечного кредита.

Заостряем внимание на том, что государство с помощью законов защитило права семей, которые имеют двух и более детей.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала может быть выполнено несколькими вариантами:

  1. Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
  2. Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.
  3. Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.

Оформляем документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если вам необходимо погасить ипотеку материнским капиталом, а именно оставшуюся часть займа в полном объеме либо закрыть часть долга по ипотеке, вам нужно приехать в банк, имея при себе такой пакет документов:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Если вы гражданин РФ, то нужен отечественный паспорт. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вам нужно иметь при себе паспорт, который на законодательном уровне наделяет вас правом на получение семейного капитала.
  • Заявление о том, что вы планируете погасить ипотеку материнским капиталом до назначенного срока. Форма данного документа – типовая, и вы ее получите в банке при обращении.

Когда вы предоставите полный пакет документов, сотрудник выдаст вам на руки справку, где будет прописана следующая информация:

  • Размер процентов, которые причитаются финансовому учреждению.
  • Сумма основного долга, которая осталась к выплате.

Вдобавок, вы получите правоустанавливающие документы на жилье. Это договор купли-продажи жилой недвижимости, свидетельство о праве собственности.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

После того, как все документы будут получены, вам требуется посетить Пенсионный фонд, расположенный по месту проживания.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

  1. Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
  2. Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
  3. Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
  4. Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
    • Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
    • Договор ипотечного кредитования.
    • Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
    • Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
  5. Прочие документы:
    • Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
    • В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
    • Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
    • Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
    • Прочие документы.

Решение пенсионного фонда о погашении ипотеки материнским капиталом

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

  • Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
  • Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Отказ в использовании материнского капитала на ипотеку

На законодательном уровне был установлен ограниченный список оснований, по которым гражданин может получить отказ в перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Вот этот перечень:

  1. Если при составлении заявления гражданин допустил ошибку.
  2. Если заявитель представил неполный пакет необходимых документов. Или же в бумагах прописаны недостоверные сведения.
  3. Если заявителя лишили родительских прав на ребенка, согласно чему он лишился прав на выдачу материнского капитала.
  4. Если органы опеки и попечительства ограничили права опекуна на пользование материнским (семейным) капиталом. Поэтому до того, как ограничение будет снято, право использования капитала будет приостановлено.
  5. Если заявитель совершил против личности ребенка преступные действия.

Данный список оснований по закону является исчерпывающим.

Это значит, что никакие другие причины для отказа не могут быть применены к заявителю. В противном случае это будет являться прямым нарушением закона.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

  • Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
  • Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
  2. Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
  3. Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.
  4. С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
  5. Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
  6. Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
  7. После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.
  8. Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов. Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите возможность возвратить себе 13% от уплаченной суммы налога на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке?

Вот уже 10 лет за рождение 2-го ребенка в нашей стране женщина или официальный опекун получает, своего рода, денежное поощрение, называемое материнским капиталом. Если изначально это было 250 тысяч рублей, то на сегодняшний день сумма составляет 453 с копейками тысяч рублей. Существует множество нюансов, правил, согласно которым можно использовать эти деньги. Их нельзя просто так, до того, как ребенку исполнилось три года обналичить и тратить. Однако, эти деньги, даже, до того, как ребенок достиг трехлетнего возраста можно, например, использовать для улучшения жилищных условий. Нужно просто, узнать какой банк дает ипотеку под материнский капитал. Часть суммы, либо остаток, если денег хватает, можно оплатить с помощью этих средств. В частности, возможно погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

До недавнего времени погасить ипотеку через материнский капитал было невозможным. Дело в том, что на законодательном уровне было четко прописано, что эти деньги можно использовать для улучшения своих жилищных условий. Однако, речь шла, например, о покупке участка, строительстве дома и т. д. Про ипотеку и возможность погашения ее маткапиталом изменения были внесены лишь в 2017 году. Теперь это возможно, и наиболее популярным банком, который позволяет погасить жилищный кредит с помощью маткапитала является Сбербанк.

Предоставление ипотеки Сбербанком под материнский капитал

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомНесмотря на то, что закон позволяет использовать маткапитал для погашения ипотеки или ее оформления, далеко не все банки хотят иметь дело с такими сертификатами, потому что головной боли и возни очень много. У Сбербанка же есть специальная программа, которая так и называется «Ипотека плюс материнский капитал», в рамках которой можно использовать эти деньги, как первоначальный взнос, либо просто погасить часть суммы.

Существует еще второй вариант, когда сертификат изначально можно использовать в качестве первого взноса, если оформляется новый ипотечный кредит. Но, этот способ более сложный и проблематичный. Дело в том, что Пенсионный фонд даст согласие обналичить деньги только в том случае, если клиент предоставит ему уже подписанный договор. А в Сбербанке без гарантий, что маткапитал точно будет использоваться в качестве первого взноса, тоже могут не заключить договор, пока Пенсионный фонд не даст согласие. Поэтому, многие на практике убедились, что легче и удобнее воспользоваться именно программой «Ипотека плюс материнский капитал».

Как самостоятельно подключить мобильный банк Сбербанка: через интернет, смс, телефон, банкомат читайте здесь.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке займет несколько дней, как минимум. Он включает в себя несколько этапов.

  1. Сначала сама женщина или ее супруг с доверенностью, заверенной нотариусом, обращается в отделение Пенсионного фонда, пишет заявление, предоставляет необходимый пакет документов.
  2. Нужно получить в Сбербанке справку с информацией о текущем состоянии ипотечного кредита. Там будет указана сумма остатка, есть ли штрафы и пени, и другая информация. Для самостоятельного предварительного расчета можно узнать размер к погашению ипотеки материнским капиталом по калькулятору Сбербанка.
  3. Затем снова нужно обратиться в ПФ с этой справкой и подготовленными по списку документами для погашения ипотеки материнским капиталом.

Какие документы необходимо предоставить для погашения ипотеки?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомДля того, чтобы ПФ РФ дало разрешение на привлечения материнского капитала на ипотеку, нужно предоставить:

  • оригинал и ксерокопию паспорта заявителя;
  • оригиналы и ксерокопии свидетельств о рождении самих детей;
  • оригинал и ксерокопию свидетельства о заключении брака заявителя;
  • СНИЛС детей и родителей.

При обращении в сам банк для получения справки, нужно предоставить только паспорт и, возможно, свой экземпляр ипотечного договора. При повторном обращении в ПФ, что и является последним этапом, нужно предоставить:

  1. Сам сертификат.
  2. СНИЛС.
  3. Документы, которые удостоверяют личности, наличие прописки заявителя, детей и других лиц, которые проживают в жилье, приобретенном с помощью ипотечного кредита.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Ксерокопия ипотечного кредитного договора.
  6. Справка из Сбербанка о сумме остатка и другой информацией по ипотечному кредиту.
  7. Копия кредитного договора, который прошел обязательную государственную регистрацию.
  8. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье, которое с помощью ипотеки было куплено.
  9. Копия лицевого финансового счета.

Есть еще один нюанс. Если планируется использовать маткапитал, чтобы погасить ипотеку, нужно заранее определить доли, распределить их между всеми членами семьи, в том числе и детьми, официально все оформить. Только в этом случае маткапитал можно использовать.

Рассмотрение заявлений о погашении ипотеки МК

Если говорить о самом Сбербанке, то далеко не всегда он соглашается выдать новый кредит под маткапитал, потому что наличие этого сертификата еще не гарантирует платежеспособность семьи.

Что касается Пенсионного фонда, то рассмотрение заявки занимает там 1 месяц. Если принято положительное решение, еще в течение двух месяцев ПФ РФ перечисляет деньги в банк, все тщательно проверив предоставленные документы для оплаты ипотеки материнским капиталом.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомТак как ПФ после принятия положительного решения, перечисляет деньги в банк в течении 2 месяцев, быстрее погасить ипотеку на сумму материнского капитала не получится. Но и тянуть тоже нельзя, вернее такой возможности нет. ПФ отдает деньги не на руки, а передает сразу в банк. Поэтому нельзя получить деньги, часть потратить и остаток внести за ипотеку. Это строго контролируется. С помощью МК, если сумма остатка по ипотеке небольшая, можно полностью погасить кредит. Также можно выплатить ее часть. На размер ежемесячных выплат это не повлияет, но благодаря использованию материнского капитала сроки погашения уменьшаться. Это снизит кредитную нагрузку на семью.

Получение страховых выплат после погашения ипотеки

Если заемщик использовал маткапитал для погашения ипотечного кредита, он имеет право на налоговый вычет, составляющий 13% от уплаченной суммы. Для того, чтобы вернуть эти деньги, необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и предоставить ее в налоговую, заполнив еще и заявление, а также справку 2-НДФЛ. Обратиться в налоговую с этим заявлением можно будет только после того, как сумма маткапитала будет перечислена в банк.

Что лучше: использовать маткапитал как первоначальный взнос или погасить им ипотеку?

Здесь трудно дать точный ответ, потому что ситуации могут быть разные. Первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке в Сбербанке не так охотно принимают, как для погашения. Дело в том, что далеко не все заемщики, которые только оформляют ипотечный кредит, действительно являются платежеспособными. Они надеются получить кредит, предоставив сертификат в качестве первого взноса, но у них нет уверенности, как и у банка, что получится ежемесячно выплачивать платежи. Это действительно рискованно, если официальные доходы не подтверждены, либо являются небольшими. Если же использовать материнский капитал как оплату ипотеку, которая уже оформлена, то Сбербанку это выгоднее, потому что он практически ничем не рискует.

Leave a Reply

Your email address will not be published.Required fields are marked *