Всякое

Погашение ипотеки материнским капиталом документы

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Программа материнского капитала допускает возможность направления средств на различные цели, связанные с обеспечением семьи жилым помещением или его улучшением. Одним из направлений является приобретение квартиры по ипотечному договору и последующее погашение его за счет средств материнского капитала.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с погашением ипотеки материнским капиталом, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

В представленном материале можно узнать какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, и как семья может реализовать возможность уменьшить сумму основного долга и процентов по кредиту.

Распоряжение средствами материнского капитала осуществляется путем обращения в территориальное учреждение ПФР. Еще перед заполнением бланка заявления необходимо убедиться, что приобретение жилья будет удовлетворять направлениям, указанным в Федеральном законе “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” от 29.12.2006 № 256-ФЗ. Для этого необходимо учесть следующие обстоятельства:

  • ипотечный договор должен быть оформлен на одного или нескольких членов семьи, которая обладает сертификатом на материнский капитал (средства маткапитала не будут направлены на погашение договора, оформленного на родственников или иных близких людей);
  • оформленный ипотечный договор должен быть реализован в соответствие с условиями программы – квартира приобретена, а право собственности оформлено на всех членов семьи, в том числе несовершеннолетних детей;
  • размер основного долга и процентов должен подтверждаться не только ипотечным договором, но и справкой банка об остатке задолженности.

Важно! Если граждане получили потребительский кредит на неотложные нужды, либо иной аналогичный кредит, по нему будет невозможно подтвердить факт приобретения жилья. Только ипотечный договор будет содержать в условиях описание конкретного жилого помещения, приобретаемого семьей.

Помимо этого, сотрудники ПФР при первичном обращении граждан также подскажут, какие документы необходимо предоставить для погашения ипотеки материнским капиталом. В состав таких документов будут входить:

  • заявление о распоряжении средствами материнского капитала, заполненное матерью детей (либо отцом, если женщина утратила право на маткапитал);
  • оригинал сертификата на получение материнского капитала;
  • паспорта родителей;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства и паспорта на каждого несовершеннолетнего ребенка;
  • договор ипотечного кредитования;
  • договор купли-продажи квартиры, указанной в кредитном договоре;
  • выписка из ЕГРН (или свидетельство о праве, если приобретение жилья состоялось до июля 2016 года);
  • документ, подтверждающий оплату стоимости договора купли-продажи;
  • справка из банковского учреждения о размере задолженности и процентов.

Данные документы представляются в оригиналах на личном приеме у должностных лиц ПФР. При удостоверении копий, оригиналы будут выданы обратно заявителю.

Важно! На погашение долга и процентов по кредиту можно направить денежные средства в пределах остатка материнского капитала. Если на момент обращения с заявлением средства отсутствуют (были использованы ранее), будет вынесено решение об отказе.

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, если в органы ПФР предстоит обращаться отцу детей? Перечень документов останется неизменным, но будет необходимо представить официальные акты, подтверждающие лишение матери детей права на средства материнского капитала.

Любые спорные вопросы, связанные с оформлением документов на погашение ипотечного договора с помощью средств материнского капитала, можно решить, обратившись за консультацией к нашим юристам. Для этого заполните форму обратной связи на нашем сайте или свяжитесь с нами по указанным телефонам.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Сейчас такие слова, как «ипотека» и «материнский капитал» никого не пугают. Мера социальной поддержки государства в виде денежной помощи за несколько лет действия программы выросла на несколько десятков тысяч рублей благодаря индексации.

С 2008 года (время начала программы) сертификат получили более 6 млн. семей! Цифра ощутимая. Государство, закон ограничивают использование МСК (материнский семейный капитал) для родителей тремя способами:

  • на пенсию мамы;
  • на обучение детей;
  • на улучшение жилищных условий.

Поскольку сертификат называют «семейным капиталом», то и польза от его применения должна касаться всех членов семьи: в равной степени и старших, и младших детей, и родителей. В случае направления денежных средств на пенсию мамы польза будет на стороне мамы. При направлении финансов на обучение детей законом не предусмотрено, кого из детей обучать: старшего, среднего или младшего. Всем им может требоваться разное обучение, кому-то удастся поступить на бесплатное отделение, а кто-то сделает выбор не в пользу колледжа или ВУЗа.

Погашение ипотеки материнским капиталом документы

Но, если действительно воспользоваться сертификатом на благо семьи, самый лучший выбор – переехать в большую жилплощадь, выделить детям доли в квартире, чтобы по достижении совершеннолетия у каждого из них был надежный тыл, крепкий семейный очаг для начала самостоятельной жизни.

Именно поэтому сумма в 983 миллиарда из 1 триллиона рублей, потраченных государством по этой программе с 2008 по 2014 годы, ушла на рынок недвижимого имущества, в государственные и коммерческие банки.

Погашение ипотеки материнским капиталом сейчас – самый популярный способ распорядиться государственными деньгами.

Многие родители, получившие семейный материнский капитал, просто не знают, с чего начать и как улучшить свои жилищные условия. Некоторые недостаточно юридически грамотны, некоторые стесняются обращаться за помощью к специалистам, другим мешает страх или негативный опыт мошенничества, о котором в СМИ говорят очень часто.

Представляем вам инструкцию, из которой по шагам можно узнать, что нужно делать, чтобы переехать в более просторное жилье, и как погасить ипотеку материнским капиталом, сохранив время, деньги и нервы.

Здесь нужно сделать оговорку: если вашему «второму» малышу, родившемуся в период действия программы государственной помощи, уже исполнилось три года, то вы можете использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса по ипотеке. Зачастую невозможность взять ипотеку кроется именно в трудностях с накоплением суммы на первый взнос: продукты дорожают, растет квартплата, а зарплаты в большинстве случаев остаются на прежнем уровне. Плюс ко всему, молодые семьи часто снимают жилье, чтобы не жить с родителями, и получается порочный круг: первого взноса нет, а деньги уходят не на оплату ипотечного взноса за свою квартиру, а чужой тете или дяде за аренду жилья.

Погашение ипотеки материнским капиталом документы

Иное дело, если малышу-«виновнику» материнского капитала еще не исполнилось 3-х лет. В этом случае семье нужно иметь какие-то базовые накопления или свое жилье меньшей площади. Если у вас появились мысли насчет смены жилья и использования материнского капитала на погашение ипотеки, то желательно прикинуть свои финансовые возможности или посетить грамотного риелтора для консультации.

Первым делом нужно собрать документы на ипотечный кредит. Обычно это не составляет трудности, справиться можно за неделю. Шансов на одобрение будет больше, если работают оба родителя. В качестве созаемщиков могут выступать родители и другие родственники (от количества суммарного дохода в конечном счете зависит одобренная вам сумма).

Внимание! Если ипотека берется на супруга, то другой супруг автоматически, в обязательном порядке становится поручителем, только разные банки по-разному учитывают его доход, а некоторые программы позволяют не учитывать его вовсе.

Для ипотеки обычно требуются такие документы:

  1. Справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ за полгода.
  2. Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (всех страниц).
  3. Копии или сканы всех страниц паспортов всех, на кого оформляются договоры (поручители, созаемщики).
  4. Копия сертификата на МСК.
  5. Справки-подтверждения доходов всех видов.

Подробный список могут дать в банке или в риелторском агентстве.

Погашение ипотеки материнским капиталом документы

Если ипотека одобрена, то у семьи есть 3-4 месяца (в зависимости от выбранного банка) для поиска жилья и улаживания всех формальностей.

Не стоит переживать, что наступит следующий год, произойдет инфляция, а сумма МСК останется прежней. Если это предусмотрено государством, то сумма сертификата возрастет на определенную сумму. Правда, если с 2008 года материнский капитал рос ежегодно, то в 2016-м году этого не произошло.

Если жилье найдено, то необходимо пройти несколько инстанций. Это и органы опеки и попечительства (если меняется жилье для несовершеннолетних детей), и контора оценщика жилья, и банк (собственно выдача кредита), и нотариус. У нотариуса необходимо подписать обязательства о наделении детей долями после окончания выплат по кредиту. Чем быстрее вы посетите нотариуса, тем быстрее произойдет оплата ипотеки материнским капиталом.

Внимание! Оформление документов у нотариуса стоит от 2500 до 3500 тысяч рублей. Это нужно учитывать при планировании расходов!

Следующий шаг – это собственно поход в пенсионный фонд РФ, который и осуществляет контроль над средствами материнского (семейного) капитала. К этому мероприятию нужно подготовиться: не забыть СНИЛС (зеленую заламинированную карточку), документы на материнский капитал, на ипотеку (кредитные договоры), оригинал и копию соглашения, составленного у нотариуса. Кроме того, понадобятся свидетельства о рождении детей и их копии, а также паспорт, что естественно.

Заявление вы напишете по образцу. Этот документ будет рассматриваться приблизительно месяц. При положительном решении (что наиболее вероятно) вы получите заказное письмо на адрес прописки. Если вы по каким-то причинам не можете получить письмо, не переживайте: это просто уведомление о принятом решении. После этого приблизительно спустя 3 недели средства будут переведены банку, и сумма и срок (или сумма и ежемесячный платеж, по вашему выбору) будут автоматически уменьшены.

При планировании расходов учитывайте, что первые два платежа по кредиту вы будете выплачивать полностью исходя из взятой изначально суммы ипотеки.

Популярные вопросы о том, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Вопрос: Если ипотечный кредит был оформлен до рождения второго ребенка и получения материнского капитала, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Ответ: Можно направить материнский капитал на погашение ипотеки, условия по наделению детей долями должны быть в этом случае соблюдены, это главное, на что следует обратить внимание.

Вопрос: Мне и моему мужу по материальному положению и количеству иждивенцев не одобряют кредит на жилье, но у нас есть МСК. Можно ли взять ипотеку точно под размер материнского капитала с гарантированным одобрением?

Ответ: Некоторые коммерческие банки оказывают такую услугу, то есть гарантированно одобряют ипотечный кредит под сертификат материнского капитала. Это законная схема. За это банки берут от 30 до 50 тысяч единовременно, что сопоставимо с переплатой по процентам в любом другом банке, одобрившем ипотеку (в первые 2 месяца проценты платятся в полном объеме за всю сумму кредита, которым вы воспользовались).

Погашение ипотеки материнским капиталом документы

Вопрос: У моего мужа есть ребенок от первого брака, в браке у нас родился совместный ребенок. Имею ли я право на материнский капитал?

Ответ: Нет, так как капитал имеет название «материнский», и второй ребенок должен родиться именно у вас в период действия программы. Впрочем, если ваш муж сам воспитывает ребенка от первого брака, вы можете через суд установить усыновление над ним, таким образом, он станет вашим вторым ребенком, и право на получение сертификата у вас появится.

Вопрос: У меня двое детей, но один из них – гражданин другой страны (Украины). Имею ли я право на получение материнского капитала в России?

Ответ: Юридически, МСК создан для поддержки российских семей, поэтому сначала следует решить вопрос с гражданством, а потом подавать документы на материнский капитал.

Вопрос: У меня есть сын 2005 года рождения, но замужем я никогда не была. В 2012 году я вышла замуж, в 2013 году родила второго ребенка. Имею ли я право на оформление сертификата на МСК, если мой муж не усыновит моего старшего ребенка по суду?

Ответ: Да, имеете, так как у вас появился в семье второй ребенок в период действия программы. Обратитесь в районное отделение Пенсионного фонда для уточнения всех вопросов.

Вопрос: Для улучшения жилищных условий моя мама оформила на себя ипотечный кредит, могу ли я закрыть его материнским капиталом?

Ответ: Нет, не можете, для того, чтобы произошло погашение ипотеки материнским капиталом, кредит должен быть оформлен либо на вас, либо на вашего мужа.

Вопрос: До суммы, необходимой на приобретение квартиры, не хватало 300 тысяч рублей. Оформили потребительский кредит на эту сумму. Возможно ли оформить погашение его с помощью средств МСК?

Ответ: Нет, это не предусмотрено программой. Кредит должен быть целевым (на жилье), а для этого ему нужно быть ипотечным. Многие банки имеют наименьшую планку ипотечного кредита в 500-600 тысяч рублей. После оформления такого целевого займа вы можете направить личные средства и/или средства МСК на его погашение.

Итак, материнский капитал – это способ поддержать семьи с детьми, и в последнее время все чаще эти деньги уходят в банки и на рынок недвижимости. Популярный способ распоряжения финансами – закрытие (частичное или полное) ипотечного кредита. Для того чтобы правильно рассчитать свои финансы, нужно учесть множество мелочей. Погасить ипотеку материнским капиталом несложно, нужно только знать все условия программы.

Также не забывайте, что в РФ существуют налоговые льготы для тех, кто недавно приобрел квартиру: вернуть часть денег, заплаченных за нее, а также 13% от процентов по ипотеке можно через Налоговые органы по месту жительства.

Заявление в пенсионный о погашении материнским капиталом ипотечного кредита. Перечень документов

Заявление в пенсионный о погашении материнским капиталом ипотечного кредита может быть представлено для уплаты основного долга и процентов по ипотечным кредитам, приобретение первичного жилья на этапе строительства, не дожидаясь истечения 3 лет со дня рождения второго ребенка.

Заявление в пенсионный о погашении материнским капиталом ипотечного кредита подается даже в случае, если ипотечный кредит оформлен на мужчину (мужа), а сертификат получила женщина (жена).

В 2011 году покупка квартиры по ипотеке с применением материнского капитала реальна как никогда. Ведь материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса и для погашения основного долга/процентов по кредиту, даже если семья взяла ипотечный кредит молодая семья.

Использование материнского капитала для погашения ипотеки предполагает погашение кредита не гражданами лично: за них это делает ПФР (Пенсионный Фонд России) безналичным переводом денежных средств в банк, выдававшего кредит. Сотрудники Пенсионного о погашении кредита сертификатом уведомят семью сразу после того, как платеж будет проведен.

Если семья решила направить материнский капитал под ипотеку, какие документы для этого потребуются? Заявитель должен предъявить следующие документы:

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Документы, которые удостоверяют личность, гражданство и место жительства лица, получившего сертификат на материнский капитал;
  3. Договор по кредиту;
  4. Справку из банка с указанием оставшейся суммы долга по ипотечному кредиту;
  5. Свидетельство о госрегистрации прав собственности на приобретаемое жилье;
  6. Письменное обязательство лица, на которое оформлено жилье, с указанием распределения долей между родителями, детьми и остальных, совместно проживающих с ними лиц. Письменное обязательство должно быть засвидетельствовано в установленном порядке.

Время ожидания после оформления необходимых документов на использование материнского капитала для погашения ипотеки занимает, как правило, несколько недель.

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке?

Вот уже 10 лет за рождение 2-го ребенка в нашей стране женщина или официальный опекун получает, своего рода, денежное поощрение, называемое материнским капиталом. Если изначально это было 250 тысяч рублей, то на сегодняшний день сумма составляет 453 с копейками тысяч рублей. Существует множество нюансов, правил, согласно которым можно использовать эти деньги. Их нельзя просто так, до того, как ребенку исполнилось три года обналичить и тратить. Однако, эти деньги, даже, до того, как ребенок достиг трехлетнего возраста можно, например, использовать для улучшения жилищных условий. Нужно просто, узнать какой банк дает ипотеку под материнский капитал. Часть суммы, либо остаток, если денег хватает, можно оплатить с помощью этих средств. В частности, возможно погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

До недавнего времени погасить ипотеку через материнский капитал было невозможным. Дело в том, что на законодательном уровне было четко прописано, что эти деньги можно использовать для улучшения своих жилищных условий. Однако, речь шла, например, о покупке участка, строительстве дома и т. д. Про ипотеку и возможность погашения ее маткапиталом изменения были внесены лишь в 2017 году. Теперь это возможно, и наиболее популярным банком, который позволяет погасить жилищный кредит с помощью маткапитала является Сбербанк.

Предоставление ипотеки Сбербанком под материнский капитал

Погашение ипотеки материнским капиталом документыНесмотря на то, что закон позволяет использовать маткапитал для погашения ипотеки или ее оформления, далеко не все банки хотят иметь дело с такими сертификатами, потому что головной боли и возни очень много. У Сбербанка же есть специальная программа, которая так и называется «Ипотека плюс материнский капитал», в рамках которой можно использовать эти деньги, как первоначальный взнос, либо просто погасить часть суммы.

Существует еще второй вариант, когда сертификат изначально можно использовать в качестве первого взноса, если оформляется новый ипотечный кредит. Но, этот способ более сложный и проблематичный. Дело в том, что Пенсионный фонд даст согласие обналичить деньги только в том случае, если клиент предоставит ему уже подписанный договор. А в Сбербанке без гарантий, что маткапитал точно будет использоваться в качестве первого взноса, тоже могут не заключить договор, пока Пенсионный фонд не даст согласие. Поэтому, многие на практике убедились, что легче и удобнее воспользоваться именно программой «Ипотека плюс материнский капитал».

Как самостоятельно подключить мобильный банк Сбербанка: через интернет, смс, телефон, банкомат читайте здесь.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке займет несколько дней, как минимум. Он включает в себя несколько этапов.

  1. Сначала сама женщина или ее супруг с доверенностью, заверенной нотариусом, обращается в отделение Пенсионного фонда, пишет заявление, предоставляет необходимый пакет документов.
  2. Нужно получить в Сбербанке справку с информацией о текущем состоянии ипотечного кредита. Там будет указана сумма остатка, есть ли штрафы и пени, и другая информация. Для самостоятельного предварительного расчета можно узнать размер к погашению ипотеки материнским капиталом по калькулятору Сбербанка.
  3. Затем снова нужно обратиться в ПФ с этой справкой и подготовленными по списку документами для погашения ипотеки материнским капиталом.

Какие документы необходимо предоставить для погашения ипотеки?

Погашение ипотеки материнским капиталом документыДля того, чтобы ПФ РФ дало разрешение на привлечения материнского капитала на ипотеку, нужно предоставить:

  • оригинал и ксерокопию паспорта заявителя;
  • оригиналы и ксерокопии свидетельств о рождении самих детей;
  • оригинал и ксерокопию свидетельства о заключении брака заявителя;
  • СНИЛС детей и родителей.

При обращении в сам банк для получения справки, нужно предоставить только паспорт и, возможно, свой экземпляр ипотечного договора. При повторном обращении в ПФ, что и является последним этапом, нужно предоставить:

  1. Сам сертификат.
  2. СНИЛС.
  3. Документы, которые удостоверяют личности, наличие прописки заявителя, детей и других лиц, которые проживают в жилье, приобретенном с помощью ипотечного кредита.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Ксерокопия ипотечного кредитного договора.
  6. Справка из Сбербанка о сумме остатка и другой информацией по ипотечному кредиту.
  7. Копия кредитного договора, который прошел обязательную государственную регистрацию.
  8. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье, которое с помощью ипотеки было куплено.
  9. Копия лицевого финансового счета.

Есть еще один нюанс. Если планируется использовать маткапитал, чтобы погасить ипотеку, нужно заранее определить доли, распределить их между всеми членами семьи, в том числе и детьми, официально все оформить. Только в этом случае маткапитал можно использовать.

Рассмотрение заявлений о погашении ипотеки МК

Если говорить о самом Сбербанке, то далеко не всегда он соглашается выдать новый кредит под маткапитал, потому что наличие этого сертификата еще не гарантирует платежеспособность семьи.

Что касается Пенсионного фонда, то рассмотрение заявки занимает там 1 месяц. Если принято положительное решение, еще в течение двух месяцев ПФ РФ перечисляет деньги в банк, все тщательно проверив предоставленные документы для оплаты ипотеки материнским капиталом.

Погашение ипотеки материнским капиталом документыТак как ПФ после принятия положительного решения, перечисляет деньги в банк в течении 2 месяцев, быстрее погасить ипотеку на сумму материнского капитала не получится. Но и тянуть тоже нельзя, вернее такой возможности нет. ПФ отдает деньги не на руки, а передает сразу в банк. Поэтому нельзя получить деньги, часть потратить и остаток внести за ипотеку. Это строго контролируется. С помощью МК, если сумма остатка по ипотеке небольшая, можно полностью погасить кредит. Также можно выплатить ее часть. На размер ежемесячных выплат это не повлияет, но благодаря использованию материнского капитала сроки погашения уменьшаться. Это снизит кредитную нагрузку на семью.

Получение страховых выплат после погашения ипотеки

Если заемщик использовал маткапитал для погашения ипотечного кредита, он имеет право на налоговый вычет, составляющий 13% от уплаченной суммы. Для того, чтобы вернуть эти деньги, необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и предоставить ее в налоговую, заполнив еще и заявление, а также справку 2-НДФЛ. Обратиться в налоговую с этим заявлением можно будет только после того, как сумма маткапитала будет перечислена в банк.

Что лучше: использовать маткапитал как первоначальный взнос или погасить им ипотеку?

Здесь трудно дать точный ответ, потому что ситуации могут быть разные. Первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке в Сбербанке не так охотно принимают, как для погашения. Дело в том, что далеко не все заемщики, которые только оформляют ипотечный кредит, действительно являются платежеспособными. Они надеются получить кредит, предоставив сертификат в качестве первого взноса, но у них нет уверенности, как и у банка, что получится ежемесячно выплачивать платежи. Это действительно рискованно, если официальные доходы не подтверждены, либо являются небольшими. Если же использовать материнский капитал как оплату ипотеку, которая уже оформлена, то Сбербанку это выгоднее, потому что он практически ничем не рискует.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом (пошаговая инструкция)

Погашение ипотеки материнским капиталом документы

В заботе о своих гражданах и увеличении возможностей семей с детьми рассчитываться за купленное жилье, государство законодательно определило вероятность таковой оплаты с помощью материнского капитала.

2. Сертификат, удостоверяющий действительное получение Вами материнского капитала.

3. Типовое заявление на досрочное погашение жилищного кредита (бланк предоставляется банком). Его необходимо заполнять, если Вы решили полностью погасить кредит.

b) Во-вторых, справка банковского образца о размере долга.

b) Второй – свидетельство на право собственности.

b) Если действия производятся от усыновителя или опекуна, необходимо иметь решение суда с указанием перехода к заявителю права на погашение ипотеки материнским капиталом (если было лишение кого-либо из родителей прав на ребёнка), свидетельство о смерти (если человек, имеющий первоначальное право на распоряжение капиталом, умер).

c) Документы, удостоверяющие право опекунства и усыновления.

• В документах недостоверные сведения

• Заявление написано неправильно или с ошибками

• Лишение правомочного заявителя родительских прав в процессе принятия решения

• Совершение правомочным заявителем преступления против ребёнка

• При наложении органами опеки ограничений на действия опекуна, после снятия которых, право восстанавливается.

2. Уменьшить общий срок кредита. Помните, что в этом случае Вы лишь раньше закончите платить, но сумма каждого ежемесячного платежа останется прежней.

— и даже сам ребёнок после достижения им 23-летнего возраста.

Leave a Reply

Your email address will not be published.Required fields are marked *