Ботаника

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом: порядок и условия

Погашение ипотеки материнским капиталомКак происходит погашение ипотеки материнским капиталом? Вначале разберемся с терминологией и определением. Под материнским капиталом подразумевается проявление доброй воли государства и готовности финансово поддерживать те семьи, где есть двое или более детей. Кроме того, государство стремится таким особым образом положительно повлиять на демографическую обстановку в стране. Повышение рождаемости и помощь в подъеме на ноги ребенка является первостепенной задачей данной программы.

Кроме прочего, под ипотечным кредитованием подразумевается самый выгодный вариант для новообразованных семей, чтобы как можно быстрее решить жилищные проблемы. Речь может идти о приобретении готового варианта собственной жилплощади, выделение ассигнований под новое строительство и т. д. Существует в целом немного запутанная и замысловатая процедура того, как именно следует использовать в таком случае материнский капитал. Правильная последовательность действий при этом очень важна.

Кто и как имеет право распоряжаться материнским капиталом

Некоторые способы того, как можно распорядиться предоставленными семьям деньгами:

  1. Оплатить получение дополнительного технического либо специального образования ребенка.
  2. Производить регулярные либо разовые отчисления в Пенсионный фонд.
  3. Построить, купить или вложить средства в возведение личного жилья.
  4. Финансирование лечения и реабилитации детей-инвалидов.

Какие из этих четырех пунктов самые востребованные? Конечно, третий. На законодательном уровне утверждена возможность использования средства материнского капитала на него, но при соблюдении определенных условий. Таким образом, можно получить жилье для проживания в собственность. Вложить деньги в строительство или покупку готовой недвижимости. А еще один вариант – оформить ипотечный кредит и погашать его по мере необходимости.

Финансовые учреждения имеют четкие указания о том, чтобы принимать оплату за выданные кредиты на жилье частично и материнским капиталом.

Речь идет о семьях, как подмечалось ранее, в которых есть двое или более детей. Распоряжаться средствами удастся только при использовании безналичного способа выплаты. Государство желает таким образом быть в курсе дела, куда используются выданные для целевого использования средства.

К исключительным случаям, когда возможно получение наличных средств на руки, впору отнести ситуацию, когда семья самостоятельно возводит жилой дом. Половина средств сразу же перечисляется на расчетный счет Сбербанка, а вторую половину можно получить после представления всей отчетности о заливке фундамента, возведении стен, монтажных работах, подтвержденные официальными актами и соглашениями. Сумма будет предоставлена не ранее, чем через полгода после предоставления первой части. Все документы требуется предъявить в отделение Пенсионного фонда.

Документы, которые необходимы для получения сертификата

Для нашего особого случая необходимо предпринять определенные шаги для получения специального сертификата. Делать надо следующее. Посетить Пенсионный фонд сразу после рождения ребенка или усыновления. Обязательно наличие таких документов:

  • паспорт Российской Федерации с регистрацией;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • другие бумаги, подтверждающие право на получения государственной помощи;
  • заявление на выдачу сертификата.

Через месяц уже станет известно, одобрена выдача документа или нет. Если вдруг сертификат после этого утерян или сильно поврежден, в такой ситуации впору рассчитывать на получение дубликата. Он также будет бессрочным. Это означает, что в случае смерти одного из родителей, второму разрешается продолжать реализовывать предоставленное право. Это касается и ребенка, не достигшего 23-летнего возраста, который может воспользоваться сертификатом даже после смерти родителей.

Процедура обращения в банк для погашения ипотеки

После получения сертификата в установленные законом сроки можно использовать всю сумму материнского капитала. Последовательность действий будет следующей:

Погашение ипотеки материнским капиталомШаг 1. Пойти в банк (Сбербанк, ВТБ или любой другой, выдавший ипотеку) и оформить запрос на предоставление справки, в которой будет указана сумма остатка по долгу и размер процентов по ипотеке. В том же банке могут быть получены документы на саму жилплощадь.

Шаг 2. Понадобится поход в Пенсионный фонд для написания заявления на уплату за счет капитала ипотеки. При этом нужны будут дополнительные документы:

  • паспорт с официальным подтверждением места жительства;
  • оригинал сертификата на материнский капитал;
  • документы, полученные в банке;
  • подтверждение права собственности;
  • заявление, заверенное у нотариуса;
  • при наличии заемщика появится необходимость получения всего пакета перечисленных выше документов и от него.

Срок рассмотрения банком пакета документов не может быть больше месяца.

Шаг 3. После получения письменного разрешения по почте можно уже обратиться в банк. Сами средства будут перечислены Пенсионным фондом не ранее чем через два месяца.

Шаг 4. Если сумма материнского капитала полностью закроет кредит, то важно требовать от банка справку о полном погашении задолженности, закрытии кредитных обязательств и отсутствии претензий. Перерасчет будет произведен, если материнский капитал только частично перекроет долг, к примеру, на кредит до 3-х лет. Нужно оформить письменное обращение с просьбой перерасчета и оформления нового графика выплат в таком случае.

Может ли банк отказаться принимать оплату за ипотеку

Если такое произойдет, самое время побороться за свои права. В данном случае именно банк нарушает возложенные на него государством обязательства. Все финансовые структуры должны принимать материнский капитал при оплате кредитных обязательств. Банк только может определить, какой процент от суммы удастся перекрыть таким образом.

Некоторые не возражают против первоначального взноса, а кто-то готов принять средства для частичного погашения всей задолженности. Этот вариант самый подходящий, ведь проценты будут начисляться только на остаточную задолженность основного долга. Не придется лишний раз переплачивать. Некоторые же соглашаются материнским капиталом закрывать досрочные проценты по ипотеке. Как вы договоритесь с банком, так и будет. А вот оплатить штрафы, пеню и другие санкции по несвоевременной оплате не получится, поскольку для этих целей капитал не предназначен.

В некоторых регионах появляется возможность, кроме федерального, получить доступ к помощи на региональном уровне, например, в случае рождения третьего ребенка. Эти средства часто можно получать ежемесячно в наличном выражении либо приобрести автомобиль. Суммы способны колебаться от 100 до 500 тысяч рублей. Ипотечный кредит по некоторым таким программам может быть полностью погашен уже после появления на свет третьего ребенка.

Если вы хотите сделать все правильно и максимально экономически целесообразно, то вначале узнайте обо всех программах и выберите калькулятор, что вам больше подходит.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Сейчас такие слова, как «ипотека» и «материнский капитал» никого не пугают. Мера социальной поддержки государства в виде денежной помощи за несколько лет действия программы выросла на несколько десятков тысяч рублей благодаря индексации.

С 2008 года (время начала программы) сертификат получили более 6 млн. семей! Цифра ощутимая. Государство, закон ограничивают использование МСК (материнский семейный капитал) для родителей тремя способами:

  • на пенсию мамы;
  • на обучение детей;
  • на улучшение жилищных условий.

Поскольку сертификат называют «семейным капиталом», то и польза от его применения должна касаться всех членов семьи: в равной степени и старших, и младших детей, и родителей. В случае направления денежных средств на пенсию мамы польза будет на стороне мамы. При направлении финансов на обучение детей законом не предусмотрено, кого из детей обучать: старшего, среднего или младшего. Всем им может требоваться разное обучение, кому-то удастся поступить на бесплатное отделение, а кто-то сделает выбор не в пользу колледжа или ВУЗа.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Но, если действительно воспользоваться сертификатом на благо семьи, самый лучший выбор – переехать в большую жилплощадь, выделить детям доли в квартире, чтобы по достижении совершеннолетия у каждого из них был надежный тыл, крепкий семейный очаг для начала самостоятельной жизни.

Именно поэтому сумма в 983 миллиарда из 1 триллиона рублей, потраченных государством по этой программе с 2008 по 2014 годы, ушла на рынок недвижимого имущества, в государственные и коммерческие банки.

Погашение ипотеки материнским капиталом сейчас – самый популярный способ распорядиться государственными деньгами.

Многие родители, получившие семейный материнский капитал, просто не знают, с чего начать и как улучшить свои жилищные условия. Некоторые недостаточно юридически грамотны, некоторые стесняются обращаться за помощью к специалистам, другим мешает страх или негативный опыт мошенничества, о котором в СМИ говорят очень часто.

Представляем вам инструкцию, из которой по шагам можно узнать, что нужно делать, чтобы переехать в более просторное жилье, и как погасить ипотеку материнским капиталом, сохранив время, деньги и нервы.

Здесь нужно сделать оговорку: если вашему «второму» малышу, родившемуся в период действия программы государственной помощи, уже исполнилось три года, то вы можете использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса по ипотеке. Зачастую невозможность взять ипотеку кроется именно в трудностях с накоплением суммы на первый взнос: продукты дорожают, растет квартплата, а зарплаты в большинстве случаев остаются на прежнем уровне. Плюс ко всему, молодые семьи часто снимают жилье, чтобы не жить с родителями, и получается порочный круг: первого взноса нет, а деньги уходят не на оплату ипотечного взноса за свою квартиру, а чужой тете или дяде за аренду жилья.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Иное дело, если малышу-«виновнику» материнского капитала еще не исполнилось 3-х лет. В этом случае семье нужно иметь какие-то базовые накопления или свое жилье меньшей площади. Если у вас появились мысли насчет смены жилья и использования материнского капитала на погашение ипотеки, то желательно прикинуть свои финансовые возможности или посетить грамотного риелтора для консультации.

Первым делом нужно собрать документы на ипотечный кредит. Обычно это не составляет трудности, справиться можно за неделю. Шансов на одобрение будет больше, если работают оба родителя. В качестве созаемщиков могут выступать родители и другие родственники (от количества суммарного дохода в конечном счете зависит одобренная вам сумма).

Внимание! Если ипотека берется на супруга, то другой супруг автоматически, в обязательном порядке становится поручителем, только разные банки по-разному учитывают его доход, а некоторые программы позволяют не учитывать его вовсе.

Для ипотеки обычно требуются такие документы:

  1. Справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ за полгода.
  2. Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (всех страниц).
  3. Копии или сканы всех страниц паспортов всех, на кого оформляются договоры (поручители, созаемщики).
  4. Копия сертификата на МСК.
  5. Справки-подтверждения доходов всех видов.

Подробный список могут дать в банке или в риелторском агентстве.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Если ипотека одобрена, то у семьи есть 3-4 месяца (в зависимости от выбранного банка) для поиска жилья и улаживания всех формальностей.

Не стоит переживать, что наступит следующий год, произойдет инфляция, а сумма МСК останется прежней. Если это предусмотрено государством, то сумма сертификата возрастет на определенную сумму. Правда, если с 2008 года материнский капитал рос ежегодно, то в 2016-м году этого не произошло.

Если жилье найдено, то необходимо пройти несколько инстанций. Это и органы опеки и попечительства (если меняется жилье для несовершеннолетних детей), и контора оценщика жилья, и банк (собственно выдача кредита), и нотариус. У нотариуса необходимо подписать обязательства о наделении детей долями после окончания выплат по кредиту. Чем быстрее вы посетите нотариуса, тем быстрее произойдет оплата ипотеки материнским капиталом.

Внимание! Оформление документов у нотариуса стоит от 2500 до 3500 тысяч рублей. Это нужно учитывать при планировании расходов!

Следующий шаг – это собственно поход в пенсионный фонд РФ, который и осуществляет контроль над средствами материнского (семейного) капитала. К этому мероприятию нужно подготовиться: не забыть СНИЛС (зеленую заламинированную карточку), документы на материнский капитал, на ипотеку (кредитные договоры), оригинал и копию соглашения, составленного у нотариуса. Кроме того, понадобятся свидетельства о рождении детей и их копии, а также паспорт, что естественно.

Заявление вы напишете по образцу. Этот документ будет рассматриваться приблизительно месяц. При положительном решении (что наиболее вероятно) вы получите заказное письмо на адрес прописки. Если вы по каким-то причинам не можете получить письмо, не переживайте: это просто уведомление о принятом решении. После этого приблизительно спустя 3 недели средства будут переведены банку, и сумма и срок (или сумма и ежемесячный платеж, по вашему выбору) будут автоматически уменьшены.

При планировании расходов учитывайте, что первые два платежа по кредиту вы будете выплачивать полностью исходя из взятой изначально суммы ипотеки.

Популярные вопросы о том, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Вопрос: Если ипотечный кредит был оформлен до рождения второго ребенка и получения материнского капитала, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Ответ: Можно направить материнский капитал на погашение ипотеки, условия по наделению детей долями должны быть в этом случае соблюдены, это главное, на что следует обратить внимание.

Вопрос: Мне и моему мужу по материальному положению и количеству иждивенцев не одобряют кредит на жилье, но у нас есть МСК. Можно ли взять ипотеку точно под размер материнского капитала с гарантированным одобрением?

Ответ: Некоторые коммерческие банки оказывают такую услугу, то есть гарантированно одобряют ипотечный кредит под сертификат материнского капитала. Это законная схема. За это банки берут от 30 до 50 тысяч единовременно, что сопоставимо с переплатой по процентам в любом другом банке, одобрившем ипотеку (в первые 2 месяца проценты платятся в полном объеме за всю сумму кредита, которым вы воспользовались).

Погашение ипотеки материнским капиталом

Вопрос: У моего мужа есть ребенок от первого брака, в браке у нас родился совместный ребенок. Имею ли я право на материнский капитал?

Ответ: Нет, так как капитал имеет название «материнский», и второй ребенок должен родиться именно у вас в период действия программы. Впрочем, если ваш муж сам воспитывает ребенка от первого брака, вы можете через суд установить усыновление над ним, таким образом, он станет вашим вторым ребенком, и право на получение сертификата у вас появится.

Вопрос: У меня двое детей, но один из них – гражданин другой страны (Украины). Имею ли я право на получение материнского капитала в России?

Ответ: Юридически, МСК создан для поддержки российских семей, поэтому сначала следует решить вопрос с гражданством, а потом подавать документы на материнский капитал.

Вопрос: У меня есть сын 2005 года рождения, но замужем я никогда не была. В 2012 году я вышла замуж, в 2013 году родила второго ребенка. Имею ли я право на оформление сертификата на МСК, если мой муж не усыновит моего старшего ребенка по суду?

Ответ: Да, имеете, так как у вас появился в семье второй ребенок в период действия программы. Обратитесь в районное отделение Пенсионного фонда для уточнения всех вопросов.

Вопрос: Для улучшения жилищных условий моя мама оформила на себя ипотечный кредит, могу ли я закрыть его материнским капиталом?

Ответ: Нет, не можете, для того, чтобы произошло погашение ипотеки материнским капиталом, кредит должен быть оформлен либо на вас, либо на вашего мужа.

Вопрос: До суммы, необходимой на приобретение квартиры, не хватало 300 тысяч рублей. Оформили потребительский кредит на эту сумму. Возможно ли оформить погашение его с помощью средств МСК?

Ответ: Нет, это не предусмотрено программой. Кредит должен быть целевым (на жилье), а для этого ему нужно быть ипотечным. Многие банки имеют наименьшую планку ипотечного кредита в 500-600 тысяч рублей. После оформления такого целевого займа вы можете направить личные средства и/или средства МСК на его погашение.

Итак, материнский капитал – это способ поддержать семьи с детьми, и в последнее время все чаще эти деньги уходят в банки и на рынок недвижимости. Популярный способ распоряжения финансами – закрытие (частичное или полное) ипотечного кредита. Для того чтобы правильно рассчитать свои финансы, нужно учесть множество мелочей. Погасить ипотеку материнским капиталом несложно, нужно только знать все условия программы.

Также не забывайте, что в РФ существуют налоговые льготы для тех, кто недавно приобрел квартиру: вернуть часть денег, заплаченных за нее, а также 13% от процентов по ипотеке можно через Налоговые органы по месту жительства.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом – это довольно выгодный для молодых семей способ оперативной покупки жилой недвижимости в собственность.

Давайте же узнаем как погасить ипотеку материнским капиталом. Для этого нам необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. В данной статье мы предлагаем ознакомиться со всеми тонкостями данной процедуры.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Возможность использования материнского капитала была определена на законодательном уровне, чтобы российские граждане смогли приобрести в собственность недвижимость для жилья. Отметим, что деньги вы имеете право потратить тремя способами:

  1. Купить недвижимость для проживания.
  2. Построить собственное жилье по своему проекту.
  3. Купить жилье с помощью оформления ипотечного кредита.

Заостряем внимание на том, что государство с помощью законов защитило права семей, которые имеют двух и более детей.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала может быть выполнено несколькими вариантами:

  1. Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
  2. Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.
  3. Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.

Оформляем документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если вам необходимо погасить ипотеку материнским капиталом, а именно оставшуюся часть займа в полном объеме либо закрыть часть долга по ипотеке, вам нужно приехать в банк, имея при себе такой пакет документов:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Если вы гражданин РФ, то нужен отечественный паспорт. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вам нужно иметь при себе паспорт, который на законодательном уровне наделяет вас правом на получение семейного капитала.
  • Заявление о том, что вы планируете погасить ипотеку материнским капиталом до назначенного срока. Форма данного документа – типовая, и вы ее получите в банке при обращении.

Когда вы предоставите полный пакет документов, сотрудник выдаст вам на руки справку, где будет прописана следующая информация:

  • Размер процентов, которые причитаются финансовому учреждению.
  • Сумма основного долга, которая осталась к выплате.

Вдобавок, вы получите правоустанавливающие документы на жилье. Это договор купли-продажи жилой недвижимости, свидетельство о праве собственности.

Погашение ипотеки материнским капиталом

После того, как все документы будут получены, вам требуется посетить Пенсионный фонд, расположенный по месту проживания.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

  1. Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
  2. Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
  3. Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
  4. Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
    • Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
    • Договор ипотечного кредитования.
    • Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
    • Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
  5. Прочие документы:
    • Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
    • В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
    • Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
    • Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
    • Прочие документы.

Решение пенсионного фонда о погашении ипотеки материнским капиталом

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

Погашение ипотеки материнским капиталом

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

  • Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
  • Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Отказ в использовании материнского капитала на ипотеку

На законодательном уровне был установлен ограниченный список оснований, по которым гражданин может получить отказ в перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Вот этот перечень:

  1. Если при составлении заявления гражданин допустил ошибку.
  2. Если заявитель представил неполный пакет необходимых документов. Или же в бумагах прописаны недостоверные сведения.
  3. Если заявителя лишили родительских прав на ребенка, согласно чему он лишился прав на выдачу материнского капитала.
  4. Если органы опеки и попечительства ограничили права опекуна на пользование материнским (семейным) капиталом. Поэтому до того, как ограничение будет снято, право использования капитала будет приостановлено.
  5. Если заявитель совершил против личности ребенка преступные действия.

Данный список оснований по закону является исчерпывающим.

Это значит, что никакие другие причины для отказа не могут быть применены к заявителю. В противном случае это будет являться прямым нарушением закона.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

  • Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
  • Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
  2. Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
  3. Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.
  4. С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
  5. Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
  6. Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
  7. После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.
  8. Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов. Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите возможность возвратить себе 13% от уплаченной суммы налога на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом (пошаговая инструкция)

Погашение ипотеки материнским капиталом

В заботе о своих гражданах и увеличении возможностей семей с детьми рассчитываться за купленное жилье, государство законодательно определило вероятность таковой оплаты с помощью материнского капитала.

2. Сертификат, удостоверяющий действительное получение Вами материнского капитала.

3. Типовое заявление на досрочное погашение жилищного кредита (бланк предоставляется банком). Его необходимо заполнять, если Вы решили полностью погасить кредит.

b) Во-вторых, справка банковского образца о размере долга.

b) Второй – свидетельство на право собственности.

b) Если действия производятся от усыновителя или опекуна, необходимо иметь решение суда с указанием перехода к заявителю права на погашение ипотеки материнским капиталом (если было лишение кого-либо из родителей прав на ребёнка), свидетельство о смерти (если человек, имеющий первоначальное право на распоряжение капиталом, умер).

c) Документы, удостоверяющие право опекунства и усыновления.

• В документах недостоверные сведения

• Заявление написано неправильно или с ошибками

• Лишение правомочного заявителя родительских прав в процессе принятия решения

• Совершение правомочным заявителем преступления против ребёнка

• При наложении органами опеки ограничений на действия опекуна, после снятия которых, право восстанавливается.

2. Уменьшить общий срок кредита. Помните, что в этом случае Вы лишь раньше закончите платить, но сумма каждого ежемесячного платежа останется прежней.

— и даже сам ребёнок после достижения им 23-летнего возраста.

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Условия и порядок

Ипотека для многих граждан стран является единственным доступным средством улучшить свои условия проживания, особенно, если речь идет о семьях с детьми. Несмотря на то, что условия существующего банковского ипотечного кредитования отличаются высокими процентами и жесткими сроками, ипотека позволяет выплачивать стоимость жилья постепенно. На помощь семьям с детьми с 2009 года пришло государство, разрешившее направлять социальное пособие на эти цели.

Первоначальные условия погашения ипотеки материнским капиталом были строго ограниченными и практически не применялись на практике. Пользоваться сертификатом разрешалось только после достижения ребенком, на которого он был получен, трехлетнего возраста. Затем возможности оплатить ипотеку материнским капиталом были расширены.

С конца 2010 года возможность использовать сертификат на улучшение условий проживания расширена на все виды ипотеки (покупка квартиры, строительство или покупка дома), непосредственно с момента получения документов. Семьи с маленькими детьми задаются вопросом, как оплатить ипотеку материнским капиталом, в каких предельных сроках и в каких банках действует сертификат, и на какие объекты жилья этот капитал можно использовать.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Согласно последним изменениям, действующим на сегодня, погашение ипотеки материнским капиталом возможно на любых стадиях кредитования, т.е. на погашение кредитов, оформленных до рождения ребенка, на заключение договоров в любой срок после получения сертификатов. Кроме того, средства, полученные на имя матери, разрешено использовать для погашения ипотеки, оформленной отцом ребенка.

В том случае, если сертификат уже на руках, и начинается оформление ипотеки, необходимо в отделении банка проконсультироваться, как погасить ипотеку материнским капиталом в этом банковском учреждении. Несмотря на то, что сертификат действителен во всех без исключения банковских учреждениях, в каждом из них условия оплаты могут значительно отличаться.

В большинстве случаев погашение ипотеки материнским капиталом можно начинать с первого взноса, но некоторые финансовые учреждения идут на это неохотно, так как пытаются минимизировать свои риски при выдаче кредитов и предпочитают принимать оплату ипотеки материнским капиталом в виде погашения месячных взносов, а первый взнос принимают только в виде денежных средств. Оплата процентов банка за счет средств сертификата производится также не всеми учреждениями.

Поэтому необходимо сразу уточнять все вопросы о правилах и ограничениях оплаты, принятых в конкретном финансовом учреждении. При любых условиях ипотечного договора, средства сертификата будут погашать только основную сумму ипотеки и проценты, регулярно начисляемые на остаток суммы. За их счет запрещается оплачивать суммы штрафов, начисленные банком за предыдущие несвоевременные поступления взносов.

Если условия погашения ипотеки материнским капиталом согласованы с банком, договор ипотеки подписан, то можно отправляться в Пенсионный фонд с комплектом документов и писать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом. Среди документов, представляемых в банк, кроме стандартных бумаг, подтверждающих личность заявителя, должны быть копии ипотечного договора, сумма ипотечного договора или неоплаченного остатка по нему, платежные реквизиты банка на которые пойдет оплата ипотеки материнским капиталом. Все необходимые справки можно получить в банке, оформившем и контролирующем ипотечный договор.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Обязательные ограничения, которые устанавливает пенсионный фонд, — это обязательная доля ребенка в жилье, по которому планируется оплата ипотеки материнским капиталом, или подписанное обязательство оформить долевое участие ребенка впоследствии, а также нахождение жилья на территории РФ. Такое обязательство предоставляется в общем пакете документов и в дальнейшем контролируется его исполнение.

Отделение пенсионного фонда, уполномоченное рассматривать заявления на тему как погасить ипотеку материнским капиталом, рассматривает документы в течение месяца. При наличии ряда факторов пенсионный фонд может отказать заявителю. Основные причины для отказа со стороны контролирующего органа:

  • Лишение родителей их прав и обязанностей по отношению к ребенку
  • Нецелевое назначение использования средств, например, ипотека под строительство дачного дома
  • Неправильное оформление документов
  • Недостаток средств, оставшихся на сертификате, по отношению к суммам, указанным в заявлении

Еще в течение двух месяцев происходит перечисление суммы для погашения ипотеки материнским капиталом, поэтому заявителю необходимо учитывать этот трехмесячный период между заявлением и поступлением средств и своевременно оплачивать ссуду, до поступления средств на открытый кредитный счет. Если ипотека была оформлена до появления варианта, как погасить ипотеку материнским капиталом, то с ее помощью можно произвести полную или частичную оплату оставшейся суммы и процентов на нее.

Если сумма сертификата больше, чем остаток по кредиту, то на его оплату производится частичное перечисление капитала, в пределах остатка, указанного в представленных справках из банка. Согласно условиям погашения ипотеки материнским капиталом, эти суммы нельзя возвращать на счет владельцу при расторжении договора ипотеки.

После получения согласия от Пенсионного фонда, держателю сертификата необходимо направить заявление в банк, в котором согласовать условия погашения ипотеки материнским капиталом. Существует два возможных варианта проведения зачета поступивших средств:

  • уменьшить срок кредитного договора, оставив без изменения ежемесячный платеж. При этом погашаются последние по графику платежи
  • сохранить срок оплаты ипотеки на прежнем уровне, при этом пересчитать и уменьшить регулярные платежи, частично погасив ипотеку материнским капиталом равномерно в течение всего периода.

Leave a Reply

Your email address will not be published.Required fields are marked *