Выставки

Погашение ипотеки материнским

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Безусловно, почти все россияне слышали хоть что-нибудь о материнском капитале, но немногие знают, что им можно погашать ипотечный кредит. Как в этом случае протекает процесс погашения? Рассмотрим это на примере 2-х крупнейших банков страны.

Для начала нужно четко представлять, что такое материнский капитал. В принципе это очередная форма господдержки молодых семей, но только тех, у которых после 01.01.2007 г. родился 2-ой ребенок. Причем, если при появлении на свет 2-ого ребенка право на капитал не оформлялось, то эти денежные средства могут быть получены при рождении 3-его ребенка либо последующих детей, но лишь единожды.

Право на получение данной субсидии подтверждает именной сертификат, который действителен при наличии у его владельца документов, удостоверяющих личность. Сразу отметим, что такой капитал наличными деньгами на руки не выдается. Его размер в 2013 году насчитывает 408 960 рублей. Данный бюджет либо его невостребованная часть каждый год индексируются, ориентируясь на темпы инфляции.

Распоряжаться им можно только по прошествии трех лет со дня появления на свет ребенка. Материнский капитал используется по таким направлениям, как улучшение условий проживания, получение детьми образования и другие. Как раз улучшение жилищных условий и предполагает погашение кредита на новое жилье. Перейдем к схемам такого гашения на примере программам Сбербанка и ВТБ 24.

Погашение ипотеки в Сбербанке

Итак, в крупнейшем банковском учреждении России владельцы сертификатов на данные субсидии получают возможность за счет причитающихся по нему средств оплатить первоначальный платеж по жилищному кредиту в рамках специального продукта «Ипотека + материнский капитал». Действие программы распространяется на строящееся и готовое жилье. Также можно выплатить уже оформленный займ, для чего нужно выполнить следующие действия:

Шаг 1. В Сбербанке необходимо взять справку, содержащую информацию о размере остатка по долгу (здесь учитывается и основной долг, и проценты), виде кредитования и данные о просрочке, если она имела место.

  • оригинал и копия сертификата на капитал;
  • свидетельство пенсионной страховки заявителя;
  • документы, удостоверяющие личность, причем не только заявителя, но и всех остальных членов семьи, прописанных в приобретенном в ипотеку жилье;
  • копии кредитного и ипотечного договоров;
  • полученная ранее в банке справка об остатках долга по ипотеке;
  • копия документа, подтверждающего регистрацию прав собственности на жилье, приобретенное в ипотеку;
  • выписка из домовой книги.

Шаг 3. Пенсионный фонд рассматривает заявление заемщика в течение 1-ого месяца. При положительном ответе средства капитала перечисляются в счет гашения основного долга по ипотеке, в редких случаях на выплату процентов. Срок осуществления перевода, не позже 2-х месяцев со дня одобрения заявки. Отметим, что необходимые для оплаты средства перечисляется Сбербанку напрямую.

Шаг 4. В большинстве случаев заемщики таким способом погашают только часть задолженности по жилищному кредиту, поэтому после списания следует проследить, чтобы в банке изменили график платежей за вычетом погашенной суммы.

Материнский капитал в банковском учреждении «ВТБ 24», можно использовать по таким направлениям, как:

1. Полное или частичное гашение основной задолженности и процентов по оформленной ранее ипотеке.

2. Оплата первоначального взноса по только оформляемому жилищному кредиту.

3. Увеличение размера предоставляемой суммы по жилищному кредиту на величину материнского капитала при приобретении более дорогой жилой недвижимости.

Так как процесс погашения уже имеющегося ипотечного кредита материнским капиталом в ВТБ 24 такой же, как и Сбербанке, рассмотрим более подробно последовательность действий при оплате первого взноса. Отметим, что кредит здесь можно оформлять на жилье, относящееся к первичному и вторичному рынку недвижимости.

Шаг 1. В Пенсионном фонде получить сертификат, удостоверяющий право на материнский капитал, и найти самостоятельно либо при помощи риэлторов подходящее жилье.

Шаг 2. Подойти в банк с пакетом документов, включающим:

  • оригинал и копию сертификата на субсидии;
  • паспорт заявителя;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев;
  • копии последних сданных налоговых деклараций (может потребоваться также мужа/жены);
  • документы, удостоверяющие доходы самых близких родственников (будут они поручителями или нет, роли не играет);
  • все документы по приобретаемому в кредит жилью.

Шаг 3. Далее в банке рассматривается заявка о предоставлении ипотеки — от 3 дней до месяца. При положительном ответе заемщику выдадут предварительное письменное подтверждение о выдаче ему жилищного кредита.

Шаг 4. Получив такое предварительное письмо, кредитополучатель обращается в Пенсионный фонд, чтобы запросить справку о величине остатка материнского капитала, причем, даже если он ранее не использовался.

Шаг 5. После того, как клиент представит данную справку в банк, начинается процедура оформления ипотечного кредита, которая может затянуться на несколько месяцев.

Шаг 6. Имея на руках все документы по кредиту, заемщик опять приходит в Пенсионный фонд с заявкой (приложив кредитный и ипотечный договора) на внесение на счет банка «ВТБ 24» определенной суммы средств капитала. На этом процедура считается завершенной.

Как видно, ничего сложного нет. В свою очередь, Сбербанк еще предлагает участникам программы «Ипотека + материнский капитал» довольно выгодные условия кредитования: пониженная процентная ставка, при необходимости можно взять кредитные каникулы. Владельцу материнского капитала, как минимум, стоит подумать о таком направлении использования его средств.

Невероятно полезная информация для тех, кто собирается взять ипотеку:

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнскимДля каждой молодой семьи ипотека стала чуть ли не правилом. А её погашение — просто злым роком. Поэтому способов, чтобы это сделать, существует немыслимое множество. Например, погасить ипотеку можно и материнским капиталом. И если вы заинтересовались таким вариантом — следующая статья поможет вам разузнать его тонкости и, возможно, применить в жизни.

Итак, после того, как вы решили погасить материнским капиталом ипотеку, вы должны понять, что у данного варианта есть свои тонкости (в отличие от традиционного гашения, например). Попробуем расписать их по пунктам:

  1. Можно погасить только часть от ипотеки, закрыть остаток по кредиту или сделать первый взнос.
  2. Приобретаемое вами жилье не может находиться за пределами Российской Федерации.
  3. Если вы рассчитываете погасить штраф за ипотеку либо пени, то сразу можно об этом позабыть — МК для этого не предназначен!
  4. Правило, которое идет рука об руку с материнским капиталом: тратим на улучшение жилищных условий. Что это значит? А это значит, что к приобретаемому жилью будут предъявлены требования, согласно которым и будет ясно, улучшили ли вы свои условия проживания или нет.
  5. Держателем сертификата на МК может быть и супруг — а значит, в данном случае, будет вполне законно, если он решит погасить ипотеку. Конечно, речь идет о человеке, с которым дама состоит в задокументированном браке, обратите на это внимание. Правда, для этого обязательно понадобятся документы мужа.

Такие, собственно, подводные камни. В остальном — просто действуем по схеме, о которой мы расскажем далее.

Итак, вы имеете мат.кап. и уже наверняка решили, как им распорядитесь. Самое время известить об этом банк, где вы взяли ипотеку. Своим сообщением вы как бы требуете от банка официальный документ, с указанными на нем данными о сумме, остатке и процентах займа. Не забудьте взять и правоустанавливающий документ на ваше жилье (банк хранит его в своем залоге) — он нам потребуется уже на следующем этапе.

Следующий шаг — поход в пенсионный фонд. Не забудьте дома следующие документы: те, что ранее были получены в банке, сертификат на владение материнским капиталом (оригинал!), а также копия паспорта распорядителя материнским капиталом. Если кредит был оформлен на мужа, можно взять с собой и свидетельство о браке — могут потребовать. В ПФ вам предстоит написать заявление, содержащее информацию о том, как вы намерены потратить свои деньги. Тут используется заранее установленная форма, так что ничего придумывать не нужно.

Очень важная часть: купленное жилье должно быть оформлено в равных долях на каждого члена семьи (и на детей в т.ч.). Если у вас с этим какие-то проблемы, то сейчас — лучший момент, чтобы их исправить. А если не исправить, то заверить у нотариуса обязательство, что в скором времени документы по данному вопросу будут оформлены. На это вам дается полгода. Документ о равенстве долей (или ваше заверенное обещание) приложите к основному пакету документов.

Естественно, что часть мат. кап., которой вы намерены воспользоваться, не должна быть меньше той, что вы запрашиваете. Никаких резервных средств тут не предусмотрено. Так как процедура действительно серьезная, ответ от ПФ вы получите далеко не сразу. На проверку всех поданных документов специалисты берут 1 месяц. Так что будьте готовы, что еще какую-то часть ипотеки вам придется оплатить самостоятельно.

Обобщая все вышесказанное, составим конкретный список: какие для того, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом требуются документы:

  1. Копия паспорта владельца сертификата на МК.
  2. Сам сертификат.
  3. Официальный документ с информацией об ипотечном кредите.
  4. Правоустанавливающий документ на жилье.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Документ о владении собственностью в равных частях (или обязательство о получении такого документа).

На вопрос «можно ли материнским капиталом погасить существующую ипотеку» — ответ уверенный, да и еще раз да. А вот насчет первого взноса стоит предупредить молодую семью: не все банки с большой охотой принимают первый взнос материнским капиталом. Уточните этот вопрос в необходимом вам банке. В любом случае, вы можете сделать первый взнос наличными — а после сразу погасить за счет МК.

После того, как вы подали документы, и если ПФ дал добро на такой вариант покрытия ипотеки, не факт, что вам сразу удастся погасить ипотеку материнским капиталом. Его суммой вряд ли можно покрыть весь кредитный долг — а вот сократить период выплат можно. Получится материнским капиталом погасить только часть вашей ипотеки. При этом ежемесячный взнос за ипотеку останется прежним. Вполне вероятно, что в банке вам предложат еще и такие варианты:

  • Сроки выплат не сокращаются, а ежемесячный взнос уменьшается, соответственно размеру МК.
  • Если вы уже достаточное время выплачиваете ипотеку, а суммы МК вам хватает для её закрытия — сразу предлагается воспользоваться таким правом. Пожалуй, в данном случае такой вариант наиболее приемлем.

А еще вам придется либо сделать доверенность на мужа о пользовании материнским капиталом, или изначально оформлять сертификат на него. При этом понадобится свидетельство о браке.

Нет 100% гарантии, что после месячной проверки пенсионный фонд сразу согласится на покрытие вами ипотеки материнским капиталом. Отказ будет вполне правомерным в следующих обстоятельствах:

  1. Неправильно составленный пакет документов. Здесь может сыграть роль все, что угодно: где-то недостает подписи, где-то написано в неподобающей форме и т.д. Возможно, какого-то документа просто не хватает. На ошибку вам потом укажут — и вы сможете её исправить.
  2. Если родителя лишили прав на ребенка, — материнским капиталом уже не воспользоваться. Внесем следующие пометы: речь здесь идет о родителе, который оформлял заявление, и о ребенке, с появлением которого вы получили право пользования материнским капиталом.
  3. Если запрашиваемые средства вам нужны не для улучшения жилищных условий. Например, у вас уже есть хорошая квартира, а вы решили построить дачу вдобавок. Вариант хороший — а капиталом пользоваться не разрешат.
  4. Если родитель (владелец МК) совершил преступление против ребенка. Иными словами — нарушил его права и это было подтверждено. Вероятнее всего, в данном случае могут ожидать проблемы посерьезнее, чем с МК.
  5. Если органы опеки и попечительства ограничили каким-то образом права на использование опекуном МК.

Как погасить ипотеку материнским капиталом — порядок действий?

Ипотека – это целевое выделение средств государством на определенные нужды матери, в частности на погашение ипотечного кредита при покупке жилья.

В связи с принятыми в законе поправками сегодня не нужно дожидаться трехлетия второго ребенка, можно получить сертификат и улучшить свои жилищные условия сразу после его рождения.

Погашение ипотеки материнским

Право на погашение ипотеки материнским капиталом

Средства можно направить на погашение долга по ипотечному кредиту, взятому ранее, или внесение в счет первоначального взноса.

  1. Сначала нужно обратиться в пенсионный фонд по месту жительства за получением сертификата.
  2. Собрать все документы: паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении детей + ксерокопии.
  3. Сдать документацию в ПФР, заполнив заявление предоставленного образца.
  4. Срок выдачи сертификата — 30 дней, возможно в фонде нужно предварительно записаться, о чем стоит заранее осведомиться.
  5. За получением сертификата нужно снова прийти в ПФР через 1 месяц, где вновь написать заявление (разрешение) уже на перенаправление денежных средств в банк в счет оплаты ипотеки, внесения первого взноса или закрытия части по уже имеющемуся кредиту.

Необходимый пакет документов для обращения в банк непосредственно для перевода денежный средств по оплате ипотеки состоит из:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспортов как жены, так и мужа;
  • сертификата, выданного ПФР (оригинала +копии);
  • СНИЛСа (оригинала +копии);
  • договоров, выданных банком при оформлении кредита ранее ;
  • выписки из лицевого счета (оригинал);
  • обязательства в письменном виде о том, что квартира будет в дальнейшем поделена на равные доли на всех членов семьи, если при составлении договора купле – продажи была оформлена только на одного человека;
  • свидетельства о праве на собственность самой квартиры.

Обязательно нужно сделать заранее по 2 — 3 копии каждого документы, чтобы в банке, отстояв в очереди, не пришлось бегать за недостающими копиями.

При обращении в пенсионный фонд нужно предоставить более обширный перечень документов в составе из:

  • сертификата (оригинал);
  • страхового свидетельства;
  • паспортов матери, а также членов семьи, ставших участниками залога по ипотеке;
  • кредитного договора в подтверждение целевого займа;
  • справки с банка о сумме задолженности (без включения пени или штрафов, эти платежи не входят в перечень возможных способов перекрытия долга);
  • ипотечного договора;
  • свидетельства о праве на собственность с обязательной печатью из Росреестра;
  • выписки из ТСЖ о сумме задолженности за коммунальные услуги;
  • при отправке документации по почте необходимо их все нотариально заверить + выслать копии.

Выделение доли каждому члену семьи – обязательство при распоряжении материнским капиталом, поэтому этот факт нужно нотариально заверить путем оформления документа в письменном виде и также предоставить в ПФР.

Стоит еще раз напомнить, что ипотека – это покупка жилья в кредит, и по договору квартира или иное жилье будет оставаться собственностью банка до тех пор, пока задолженность по кредиту не будет выплачена в полном объеме.

Срок выдачи таких кредитов длительный, процентные ставки, как правило, невысокие. Погашение кредита возможно сразу, как только будет получен сертификат на руки после рождения второго малыша и банк не вправе при этом отказывать.

Погасить кредит можно досрочно и не важно, сколько второму ребенку исполнилось лет.

Прядок действий после получения официального сертификата следующий:

  1. сбор документоПогашение ипотеки материнскимв (копий);
  2. обращение в ПФР;
  3. подача заявления со всеми документами, которые будут приняты под опись с выдачей взамен расписки о том, как желаете расплатиться капиталом по ипотеке;
  4. через 1 месяц обращение в фонд снова за получением разрешения. При получении документов по почте банк должен письменно проинформировать заявителя о принятом решении;
  5. при одобрении заявки в банк нужно подать документ, выданный фондом.

Учитывая информацию, переданную от ПФР, с сотрудником банка можно будет обсудить способ погашения займа по ипотеке. При достаточности суммы погасить долг полностью или оплатить часть, после чего на остаток суммы, также сроки выплат будет сделан перерасчет.

По истечении двух месяцев сумма, составляющая капитал, переходит на счет банка. Если необходима оплата части ипотеки или закрытие основного тела долга, то оставшаяся сумма будет пересчитана и возвращена в бумагах вновь на счет ПФР.

Суммой можно будет воспользоваться позже в случае необходимости матери на иные нужды и цели, не запрещенные при использовании сертификата.

Если этот сертификат уже получен на руки, но и семья только приняла решение взять квартиру в ипотеку, то сначала такое решение нужно согласовать с ПФР и банком. Так сбор документов и сделка по оформлению пройдут быстрее и слаженно.

Управиться с подобными сделками, изучив алгоритм действий заранее, можно вполне за 2 — 3 мес. Затем уже спокойно готовиться к переезду в новое жилье. Не советуется молодым мамам в целях реализации сертификата связываться с сомнительными банками.

Стоит доверять Сбербанку, Россельхозбанку или ВТБ 24, где в целях эффективного использования материнского капитала предложено множество кредитных программ, процентные ставки приемлемы. Участники зарплатных проектов могут оплачивать кредит вообще без всяких комиссий.

При этом при погашении кредита сертификатом через Сбербанк должники могут получить наличными налоговый вычет до 13% от суммы уплаты, написав заявление в налоговой и заполнив предложенную форму декларации.

Оплатить ипотеку материнским капиталом невозможно при:

  • допуске ошибок, описок в заявлении (банк просто его не примет);
  • недостатке нужных документов, предоставлении недостоверных (ложных) сведений;
  • лишении родителя (заявителя) материнских прав, который вместе с этим теряет право воспользоваться капиталом;
  • совершении преступного деяния по отношению к ребенку, на которого сертификат предполагалось получить;
  • наличии ограничений прав на детей у опекуна в случае использования капитала, при этом возможно восстановление право на сертификат после снятия всяких ограничений с опекуна.

Если отказ от пенсионного фонда все-же получен, то стоит убедиться в его законности. Он должен быть прислан письменно, с указанием повода, например, не хватает документов или возможно были допущены ошибки, неточности при составлении заявлении.

Если причины отказа не обоснованы, то стоит обращаться в суд, хотя это единичные случаи. В основном матери не отказывают при выдаче сертификата. При недостающих документах объяснят, какие еще нужно собрать, также не задерживают с перечислением средств на счет в указанный в заявлении банк.

Особенности использования сертификата для погашения ипотеки

Стоит понимать, что сертификат это документ и не подлежит обналичиванию, т. е. это право матерей улучшить свои материальные условия, в частности возможность купить жилье в ипотеку. Ограничений по жилью нет.

Можно приобрести уже готовую квартиру, либо на стадии строительства при наличии заключения на руках с подрядчиками.

Не все банки охотно принимают средства для оплаты кредита сертификатом. Могут поставить условие, чтобы жилье покупалось только на первичном рынке, хотя если ипотека была взята раньше, еще до получения сертификата, банкам ничего другого не остается, как согласиться с условиями заемщика, лишь бы вернуть назад свои средства.

Еще одна важная особенность сертификата – это оформление в собственность купленной квартиры с распределением долей на всех детей, о чем мамы тоже должны помнить и написать в ПФР соответствующее заявление.

С помощью сертификата можно оплатить долПогашение ипотеки материнскимг по ипотеке или погасить кредит досрочно.

Конечно, и приобретаемая квартира должна иметь пригодные условия для проживания детей с наличием отопительной системы, сантехники, окнами и дверьми. Квартира может не иметь внутренней отделки при приобретении у застройщика, но условия ликвидности должны быть соблюдены.

Также жилье должно полностью принадлежать продавцу на правах собственности, не находиться под арестом или в залоге.

Материнским капиталом нельзя погасить, например, потребительский или автокредит.

Документ имеет только целевое назначение, и может быть направлен на:

  • улучшение жилищных условий;
  • покупку жилья;
  • прибавку пенсии для матери;
  • нужды детей в период учебы высших, средних заведениях.

Сроки использования материнского капитала для погашения ипотеки

Погасить капиталом часть кредита или полностью можно только после составления договора между банком и заемщиком. На самом деле процедуру можно провести сразу же при оформлении кредита. Операция в банке при этом будет числиться как досрочное погашение кредита.

Соблюдение всех вышеописанных условий крайне необходимо, обналичивание капитала незаконно и банк может наложить штрафы в случае обнаружения таких намерений. Важно правильно заключать договор с указанием сроков погашения кредита по ипотеке.

Сегодня можно использовать капитал на любой стадии кредитования, его оформления до рождения второго малыша, также заключать договор на любой срок после выдачи сертификата на руки.

Можно ли погасить капиталом ипотеку мужа?

До сих пор кредит можно было оформлять только на владельцев сертификата, в связи с чем применение капитала для многих семей в целях погашения ипотеки было невозможно.

Правительством были внесены поправки в закон и сегодня можно рассчитаться капиталом за жилье, оформленным по ипотеке на мужа. Также разрешено погашать за счет каптала задолженность по кредиту, причем оформление займа проводится на самых выгодных для молодых семей условиях.

При оформленной ипотеке на мужа в ПФР нужно предоставить документы:

  • паспорта обоих супругов;
  • паспорт созаемщика;
  • кредитный договор;
  • сертификат;
  • справку о том, сколько сума задолженности по кредиту;
  • документ о праве на собственность на приобретенное жилье;
  • обязательство в письменном виде о том, что далее жилье будет переоформлено в общую собственность с включением всех детей;
  • св-во о браке (копию);
  • паспорт супруга (копию).

После подачи и рассмотрения документов в ПФР по истечении 2 месяцев средства будут перечислены на расчетный счет банка, где взята мужем ипотека. Срок ожидания составит всего 15 дней решения ПФР, если планируется оплата за жилье, приобретенное в ипотеку заемщиком ранее.

Семья вправе самостоятельно решать, как воспользоваться средствами от материнского капитала, но направление их вложений должно быть в строгом соответствии с интересами всех детей.

Можно ли погасить капиталом долевую ипотеку?

Для участников кооператива или долевого строительства это вполне возможно, но только по достижении второго ребенка 3-х летия.

Раньше погашение долевой ипотеки было невозможно, сегодня Правительством пересмотрен такой способ использования сертификата. Главное, чтобы стройка проводилась законно, была зарегистрирована владельцем в госструктурах.

Для оплаты долевой ипотеки нужно заключить договор, придя с документами в ПФР, предоставив справку о том, сколько уже выплачено средств и какая сумма задолженности осталась. Также нужно предоставить чеки об уплате всех членских взносов.

Государство гарантирует выплаты при взятии жилья в долевую ипотеку, но переуступка и продажа прав по сертификату незаконна, влечет за собой штрафы и уголовную ответственность.

Да, налогоплательщики могут претендовать на получение вычета, но только от внесенных платежей по ипотеке, и в общей сложности не более 2 млн. рублей .

Вычет за счет семейного капитала не применим прПогашение ипотеки материнскими оплате части за долевое строительство, также при покупке жилья или доли целиком (не в кредит). В случае приобретения жилья полностью за счет капитала налоговый вычет получить не получится.

При оплате за купленную квартиру частями размер вычета будет зависеть от суммы самого материнского капитала. Например, при покупке жилья за 2 млн. руб . и оплаты сертификатом примерно 366 тыс. руб . вычет будет начислен именно на разницу, т. е. на 1 634 300 руб . За начисление вычета нужно обратиться в налоговую, заполнить декларацию по форме 3НДФЛ.

Особенности процесса погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским

Если у вас ипотека, а в семье родилось больше двух детей, то можно погасить долг с помощью материнского капитала. Выбирать вариант погашения задолженности нужно очень тщательно. Не менее серьезного подхода требует подготовка документов.

Мысль о погашении ипотеки материнским капиталом возникает, пожалуй, у каждого обладателя сертификата, но действительно ли такое расходование средств разумно и что нужно сделать, чтобы все прошло успешно? Обо всем этом однозначно стоит подумать заблаговременно, ведь если часть денег, положенных по закону, вы потратите, то потом использовать их в качестве первоначального взноса либо как часть суммы кредита не получится. Не меньшего внимания заслуживает правильная последовательность действий и выбор банка, ведь условия выдачи ипотечных займов, как и требования к заемщикам, могут разительно отличаться.

Всем, кто сомневается в том, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, отвечаем – да, можно, но как именно это сделать, решать вам. Варианты есть следующие:

  • заплатить начальный взнос по кредиту;
  • погасить задолженность частично;

Погашение части долга допускается только на том условии, что ипотека должна быть на полную стоимость квартиры либо дома.

  • внести платеж как часть основной суммы.

Решать, что лучше, нужно в каждом конкретном случае отдельно, поскольку роль играют множество факторов: условия страхования, сроки погашения основного долга, размер процентной ставки, общая стоимость приобретаемого в кредит жилья, платежеспособность заемщиков и многое другое. Причем, нужно понимать, что выделение долей после погашения ипотеки материнским капиталом производится на всех членов семьи.

Кстати, полезная информация, как можно узнать остаток материнского капитала, если часть средств уже использовалась на погашение долгов?

Погашение ипотеки материнскимФинансовую помощь от властей можно использовать не только, чтобы погасить ипотечный кредит в банке. В спектр предусмотренных законом целевых направлений расходования денег входят также:

  • образовательные услуги;
  • лечение детей-инвалидов;
  • увеличение пенсионного обеспечения матери;
  • строительство своего дома и т.д.

Несмотря на обилие вариантов, большинство предпочитает именно погашение задолженности по ипотеке. В этом нет ничего удивительного, поскольку с оплатой учебы, пенсии и лечения зачастую можно справиться своими силами, а вот позволить себе приобретение квартиры либо дома могут единицы. Если говорить о трате денег материнского капитала на строительство, то здесь есть свои нюансы, например, чтобы возвести и полностью обустроить дом, потребуется очень много времени и сил, а жить где-то многодетной семье нужно прямо сейчас. Конечно, можно арендовать жилье, но по итогу это будет менее выгодно, чем занять деньги в одном из банков и купить его.

Возможность погасить часть или весь долг за недвижимость предоставляется как на федеральном, так и на региональном уровне. Конечно, размер материальной помощи на погашение ипотеки и условия использования денежных средств отличаются, соответственно, во избежание неприятных неожиданностей лучше изучить все детали заранее, используя официальные источники информации. Конечно, если вы юрист или есть знакомые специалисты в области права, все будет гораздо проще. В противном случае, имеет смысл обратиться за консультацией в юридическую контору. Потратите какую-то сумму, но зато поймете, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки наилучшим образом.

Из проблем, с которыми сталкиваются те, кто заинтересован в использовании материнского капитала на погашение ипотеки, стоит отметить:

  • трудности со сбором необходимых документов;
  • завышенные требования банков в отношении платежеспособности кредитуемых лиц;
  • многообразие формальностей, связанных с перечислением денежных средств – погасить долг хочется, как можно скорее, но до момента перевода денег придется пройти множество инстанций и столкнуться с обилием бюрократических проволочек, которые увеличивают сроки выплат;
  • неправильный выбор способа погашения ипотеки – чаще всего финансовую помощь государства используют в качестве первого взноса, но иногда разумнее погасить задолженность частично.

Как можно использовать государственные деньги

Поскольку не все заемщики понимают отличия между разными вариантами распоряжения деньгами при оформлении ипотечных кредитов, давайте рассмотрим, как можно использовать материнский капитал:

  1. Погасить основной долг – отличная во всех смыслах идея, поскольку тогда автоматически уменьшается сумма, на которую начисляются проценты. Но это только в том случае, если они насчитываются именно на тело кредита.
  2. Выплата процентов – распространенный, однако не слишком привлекательный для заемщиков вариант. Банку он выгоден тем, что сразу удается погасить проценты за весь кредитный период.
  3. Первоначальный взнос – наиболее востребованный способ, который дает возможность избежать трудностей со сбором большой суммы денег. В данной ситуации чрезвычайно важно серьезно отнестись к изучению условий погашения основного долга и процентов по ипотеке, ведь материнский капитал покроет только первый платеж.

Погашение ипотеки материнскимПосле определения с тем, какой способ распоряжения материальной помощью вам удобнее и внимательно изучив предложения банков, наступает момент непосредственного оформления перевода денег.

Вот что нужно для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • получить или удостовериться в наличии сертификата установленного образца (если именная ценная бумага утеряна, нужно получить дубликат);
  • обратиться в ту банковскую организацию, которую вы выбрали, и получить точную информацию о графике совершения платежей и общей сумме ипотеки;
  • написать заявление на взятие кредита и оговорить все условия погашения задолженности;
  • получить справку для ПФР и обратиться туда с заявлением на распоряжение средствами и требуемым пакетом документов;
  • подождать положительного решения и погасить основной долг по ипотеке, часть задолженности или оплатив первоначальный взнос.

Сбор документов – обязательная часть процесса, от которой никуда не деться. Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом довольно широкий. Непременно нужен будет гражданский паспорт или другой документ, идентифицирующий личность, сертификат на материальную помощь от государства, документация на приобретаемый объект недвижимости и справка о доходах. Дополнительно при обращении в Пенсионный фонд нужно будет предоставить договор купли-продажи и документы, свидетельствующие о том, что вы взяли ипотеку в том или ином банке на определенных условиях. Также потребуется справка об остатке долга, если кредит оформлялся раньше.

Тем, кто пользуется услугами посредников, в список необходимых документов для погашения ипотеки нужно добавить нотариально заверенную доверенность и удостоверение личности того лица, которое будет вместо вас взаимодействовать с ПФР и банком.

Полезно узнать, что такое обязательство по материнскому капиталу и в каких случаях требуется его оформить?

Если вы планируете использовать материнский капитал для погашения ипотеки в банке, то необходимо учесть, что:

  • у каждого банка свои условия выдачи кредитов на покупку жилья;
  • в обязательном порядке нужно будет оформить страховку на приобретаемую недвижимость;
  • рассмотрение заявления может занимать длительное время, поэтому будьте готовы к ожиданию;
  • заблаговременно нужно обговорить возможность досрочно погасить долг по ипотеке.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Решение о выдаче сертификатов на материнский (семейный) капитал было принято Правительством Российской Федерации восемь лет назад (закон 256-ФЗ от 29 декабря 2006 г.) и стало одним из самых важных факторов повышения рождаемости и улучшения демографической ситуации в нашей стране.

С тех пор сертификаты получили более 8 миллионов матерей, родивших или усыновивших второго, третьего и каждого последующего ребёнка.

Величина государственной помощи выросла почти в два раза: в 2007 году сумма капитала составляла 250 тысяч рублей. В 2015 году сертификат на материнский капитал эквивалентен 453 026 рублям. Как известно, сразу и полностью обналичить сертификат невозможно: это подпадает под действие 159-й статьи УК РФ — мошенничество, причём ответственность несут как мать ребёнка, так и посредник, предложивший заведомо незаконную сделку. Закон разрешает следующие формы использования материнского капитала:

  • улучшение жилищных условий семьи (включая погашение взятых для этого банковских кредитов);
  • индивидуальное жилищное строительство;
  • воспитание и обучение детей в образовательных учреждениях на территории России;
  • пополнение накопительного счёта в ПФР.

Кроме того, с 1 января 2015 года мамы имеют право единовременно получить из суммы материнского капитала 20 000 рублей на неотложные нужды живыми деньгами.

Погашение кредитов — самая популярная форма использования материнского капитала

По статистике, возможностью потратить средства семейного капитала для погашения жилищных кредитов пользуется подавляющее большинство владелиц сертификатов. Данные от региона к региону разнятся, но в среднем тратят деньги на расчёт с кредитными организациями до 58 % молодых мам, что свидетельствует, ко всему прочему, о тяжёлой кредитной нагрузке, лежащей на россиянах репродуктивного возраста. Взять кредит всегда сложнее, чем его отдать. Для сравнения, на покупку квартиры или дома без ипотеки решились 29 % семей, около 7 % решили строить дом своими руками, в 6 % случаев деньги были вложены в образование детей (кстати, если «заветному» ребёнку ещё нет трёх лет, деньги можно тратить на его старших братьев и сестёр) и лишь 0,08 % мам перечислило деньги на свой накопительный пенсионный счёт.

Любопытно, что погасить ипотеку вправе не только женщина, родившая или усыновившая второго и каждого последующего ребёнка, но и её законный муж. При этом он не обязан быть ни биологическим отцом ребёнка, ни даже усыновителем. А вот после развода у мужчины есть только один шанс хотя бы частично погасить ипотеку — вернуть расположение своей бывшей избранницы и жениться на ней повторно. Эти нюансы следует хорошо помнить тем заёмщикам, что имеют право на специальные виды льготных кредитов, например, на военную ипотеку или жилищные займы по программе «Молодая семья», которые выдают Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. На финансовых форумах можно найти довольно обширную информацию об удачном погашении ипотеки материнским капиталом и отзывы заёмщиков о не слишком лояльном отношении к ним сотрудников ПФР и разных коммерческих банков.

Что нужно для погашения ипотеки семейным капиталом?

В юридическом и практическом плане погасить материнским капиталом ипотеку не очень сложно, однако родителям следует помнить о ряде нюансов. Принимает решение территориальное отделение Пенсионного фонда не быстро, на рассмотрение поданного заявления уходит достаточно много времени — месяц на рассмотрение и два месяца на перечисление денег кредитной организации. Эти сроки нужно учитывать, договариваясь о погашении части ипотеки с банком: вы можете понадеяться на скорое поступление средств из ПФР и допустить досадную просрочку, если фонд задержит выплату или вовсе откажет в ней.

Последнее маловероятно, однако возможно в таких случаях, как:

  • прекращение права на господдержку;
  • ошибки или предоставление заведомо ложных сведений в заявлении;
  • указание в заявлении суммы, превышающей остаток по сертификату (ситуация, возможная, если мама направляет заявление по почте, без очной консультации с сотрудником Пенсионного фонда);
  • ограничение матери в родительских правах или их лишение. В этом случае единственный шанс — обращение в суд, где горе-мамаша должна доказать, что исправилась и готова потратить материнский капитал на ребёнка, а не на личные нужды. Положительный вердикт суда маловероятен.

При подаче заявления в ПФР нужно предоставить солидный пакет обязательных документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • страховое свидетельство (небольшой светло-зелёный ламинированный бланк);
  • удостоверения личности матери и всех членов семьи, фактически проживающих в помещении, ставшем предметом залога;
  • кредитный договор, подтверждающий целевой характер займа;
  • справку из банка о текущей задолженности без учёта штрафных санкций и пеней — их материнским капиталом перекрыть нельзя;
  • копии договора об ипотеке и свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество с соответствующей отметкой из регистрационной палаты;
  • выписку из бухгалтерии ТСЖ или управляющей компании о состоянии расчётов за коммунальные услуги.

Если мама идёт в отделение ПФР лично или посылает туда уполномоченного представителя, они несут оригиналы документов. Если бумаги высылаются по почте, лучше всего отправить нотариально заверенные копии.

Есть один важный нюанс, о котором знают не все. При продаже квартиры в ипотеку банки крайне неохотно разрешают прописывать в ней кого бы то ни было, за исключением заёмщика. Особенно категоричны они в отношении несовершеннолетних (хотя по закону об ипотеке отчуждению собственности по суду это не мешает). Между тем правила требуют, чтобы дети после выплаты кредита получили в квартире свою, пусть даже чисто номинальную, долю. Поэтому маме придётся оформить у нотариуса письменное обязательство выделить долю всем, кто на момент подачи распоряжения проживает в квартире или доме, не являясь собственником. Это застрахует детей от того, что недобросовестные родители решат погасить кредит и потом продать квартиру, обманув их и государство.

Параллельно с подачей документов в Пенсионный фонд заёмщик должен вести работу с банком. Теоретически досрочное погашение части кредита можно осуществить уже через три месяца после его получения, то есть когда ПФР примет положительное решение и санкционирует перевод денег. И хотя средства материнского капитала редко покрывают даже половину задолженности по ипотеке, банку, который рассчитывает на долгое вложение денег, это не очень нравится. Часто условия кредитного договора делают досрочное погашение невыгодным. Раньше за него взымали людоедские комиссии напрямую. После акций и обращений в суд защитников прав граждан банки стали действовать хитрее, но в целом их негативное отношение к досрочному погашению не изменилось. Поэтому с кредитными менеджерами банка нужно оговорить все нюансы и подготовить дополнительное соглашение, где будет расписан алгоритм уменьшения текущей задолженности по ипотеке. Какую схему выбрать, возможно решить совместно. Либо вы уменьшаете количество аннуитетных выплат (то есть срок кредитования), либо ежемесячный платёж. Недопонимания не возникает, если кредит взят давно и заёмщик уже выплатил банку значительные средства.

Ещё один спорный момент — можно ли использовать материнский капитал, когда вы вносите первый взнос по ипотеке. Это разрешает принятое ещё в декабре 2007 года постановление правительства РФ за № 862. Но на такую схему многие банкиры смотрят косо. Соглашаются Сбербанк, «Ак Барс», Россельхозбанк, а при соблюдении определённых условий — «Газпромбанк», «Дельтакредит», «Райффайзенбанк» и банки помельче. Но нужно быть готовым и к немотивированному отказу кредитных учреждений. Им точно так же, как и заёмщику, приходится ждать решения ПФР и поступления денег, а за три месяца ситуация на рынке недвижимости может и поменяться. Кроме того, в душу кредитному инспектору способно закрасться сомнение в платёжеспособности клиента. Поэтому для оплаты первоначального взноса лучше использовать собственные средства (либо деньги, занятые в ином месте, и лучше не в банке, так как это отражается в кредитной истории), а затем гасить уже имеющуюся ипотеку материнским капиталом.

В ряде субъектов федерации приняты законы о региональном материнском капитале. Эти средства также можно израсходовать на погашение жилищных займов в соответствии с действующими правилами.

Итак, еще раз пошагово пройдём все основные этапы и посмотрим, что нужно для успешного погашения части ипотечного кредита семейным капиталом:

  1. Быть гражданкой России.
  2. Родить или усыновить второго или последующего ребёнка.
  3. Взять в российском банке ипотечный кредит, улучшающий жилищные условия семьи (или уже иметь его на момент рождения ребёнка).
  4. Получить сертификат на материнский капитал номиналом 453 026 рублей (в 2015 году).
  5. Принять решение о том, что средствами капитала вы будете гасить именно ипотеку и собрать необходимый пакет документов.
  6. Подать заявление-распоряжение в Пенсионный фонд и оговорить условия досрочного погашения с банком.
  7. Дождаться положительного решения и вздохнуть с облегчением — ваш долг (или долг вашего супруга) стал значительно меньше!

Воспользоваться государственной поддержкой и снизить кредитную нагрузку можно один раз в жизни. Не стоит откладывать это на потом. Ощутите ни с чем не сравнимое счастье материнства и получите подарок от российского государства в этом или в будущем году!

На 2016 и 2017 годы Пенсионный фонд России заложил величину материнского (семейного) капитала в размере 473 412 и 492 348 рублей соответственно. Дальнейшая выдача средств пока под вопросом.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Leave a Reply

Your email address will not be published.Required fields are marked *