Виртуальная реальность

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция 2017

Приобретение жилья, улучшения жилищных условий это всегда приятные события в жизни каждого. Ведь наш дом это не только место где мы спим, но и место где мы отдыхаем от повседневных забот, работаем, учимся, живем. Поэтому к подбору и выбору своего жилья, нужно подходить очень внимательно.

На что стоит обратить внимание при выборе жилья:

1) район (центр, спальный),

2) дворовую территорию,

3) удаленность от работы/учебы/других учреждений,

4) инфраструктуры (наличие в шаговой доступности школ, больниц, метро, автобусных остановок),

6) чистоты дома, наличия консьержа и так далее.

Допустим, что вы нашли подходящее для себя место и нашли неплохое предложение о купли-продаже. Что дальше? Если имеющегося денежного капитала недостаточно стоит подумать об ипотеке. С этим типом кредитования сталкивается практически каждая семья. Поверьте, это только в начале кажется, что ипотека это зло. Чтобы развеять этот миф и уберечь вас от ошибок приведем информацию о покупке квартиры в ипотеку с пошаговой инструкцией в 2017 году.

1) Необходимо оценить свои финансовые возможности.

Наличие стабильного дохода, индивидуальной финансовой информации о доходах и расходах вашей семьи, какой доход необходим, чтобы вы комфортно жили и не отказывали себе в необходимых покупках. Помните ипотека не должна для вас становится неподъемной ношей, не стоит отказывать себе в жизненно важных вещах и удовольствиях ради покрытия ипотеки. Если вы будете жить в таких ограниченных условиях, очень скоро это ипотека станет для вас вашей личной финансовой тюрьмой.

2) Оценить размер первоначального капитала.

Необходимо иметь точную оценку своего первоначального взноса, который вы можете внести. От этого фактора будут зависеть дальнейшие условия кредита, процентная ставка.

3) Проанализировать рынок текущих предложений от различных банков.

Не стоит сломя голову обращаться в первый же стоящий у дороги банк, внимательно проанализируйте предложения от различных банков, узнайте о наличие лицензии, ознакомьтесь с данными о репутации банка. взаимоотношениями.

4) Внимательно ознакомиться с договором кредитования, наличие возможности досрочного погашения.

5) Иметь форс-мажорную подушку безопасности.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

7 основных этапов приобретения жилья в кредит

Решиться на ипотеку в условиях экономического кризиса непросто. Необходимо провести пошаговый анализ всех доступных вариантов приобретения квартиры, стоимости ипотеки, потребительского кредита, изучить ситуацию на рынке недвижимости. Приняв решение брать жилье в долг, нужно заранее изучить все этапы перед оформлением договора. Пошаговая покупка квартиры в ипотеку от Сбербанка выглядит так:

  1. изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
  2. анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
  3. приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
  4. сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
  5. поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
  6. оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
  7. регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

При оформлении ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость. Это необходимо для того, чтобы определиться с суммой займа, которую следует указать в заявке.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 10-20% цены.

Сбербанк предлагает 8 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с государственной поддержкой, возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала.

Минимальная ставка 11,9% предлагается по программе «Ипотека с государственной поддержкой». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 8 млн. руб. на покупку в Москве, области, Санкт-Петербурге, для остальных регионов РФ – до 3 млн.руб.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 12,5% (в рамках акции «Для молодых семей» — 12%). Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Оценить потенциальную возможность получения займа можно на сайте Сбербанка, используя кредитный калькулятор. Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимость объекта кредитования, срок кредита, размер первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу. Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

Пакет документов для подачи заявки на жилищную ссуду

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк:

  • анкету-заявку;
  • копию паспорта заемщика и созаемщиков;
  • ИНН;
  • справку о регистрации по месту пребывания;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

  • здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие всех коммуникаций.

Выбрав объект кредитования, рекомендуется заключить с собственником предварительный договор. После этого необходимо предоставить в банк пакет документов на недвижимость:

  • договор купли-продажи, дарения, мены;
  • технический паспорт квартиры;
  • выписку из ЕГРП;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • ксерокопию паспорта продавца;
  • копию лицевого счета.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Заключение сделки купли-продажи недвижимости

На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи с продавцом, ипотеки с банком.

После оформления указанных документов производится расчет за приобретенное имущество: заемщик оплачивает первоначальный взнос, который вносится на счет продавца или деньги помещаются в арендованную банковскую ячейку, банк перечисляет или выдает наличными сумму ипотеки. Доступ к денежным средствам продавец получит после подписания акта приема-передачи недвижимого имущества, оформления и регистрации заемщиком приобретенного жилья.

Регистрация прав собственности на жилье, регистрация ипотеки

После подписания купли-продажи, покупателю нужно оформить квартиру на себя, зарегистрировать право собственности в Росреестре, получить свидетельство на приобретенное жилье. После этого следует оформить договора о личном страховании, о страховании залогового имущества.

Покупка квартиры в ипотеку! Пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

Банки не любят работать с загородной недвижимостью, особенно это касается земельных участков. К причинам такой нелюбви является неустойчивая стоимость участков и сомнительная ликвидность, которая в большей степени зависит от застройщика, который берет обязательство на развитие поселка. Ипотечная программа есть у банков и для такого случая. Но ипотека в таких банках дается на двойные действия – приобретение участка и возведение дома. Ипотека ограничивает сроки строительства дома и повышает проценты.

• Проверить подходит ли заемщик под эти условия

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция

Как подготовить документы и подать кредитную заявку

• Количество требуемых страховых полисов. По закону требуется оформление только одной страховки залогового объекта.

• Есть ли у банка возможность погасить кредит досрочно, и нужно ли за это платить штрафы.

• Максимальный период просрочки выплаты кредита, после чего банк может взяться за взыскание объекта залога.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция Пошаговая инструкция Первый шаг Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать. Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру. который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями.

Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера. Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное &laquo,хождение по мукам&raquo,. При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.

Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить. Хотя — выбор за Вами. Шаг второй. Вас рассматривает банк. Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов. Шаг третий. Ищем квартиру. Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах.

Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку . а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку. Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу.

Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком Шаг четвертый. Оценка. Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой.

Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк. Шаг пятый. Квартиру утверждает банк. Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

Шаг шестой. Кредитный договор. Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить. Шаг седьмой. Деньги. В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.

Деньги могут передаваться также посредством аккредитива. В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу. При каждом способе передачи денег есть свои нюансы. Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение. Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.

То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно. Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует — придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

Шаг девятый. Государственная регистрация. Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.

Шаг десятый. Страхование. Иногда этот шаг предшествует сделке. Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы. Я пропустил ряд небольших шажков, например &laquo,обналичку денег&raquo,.

О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом — ничего страшного: цена вопроса не велика. Николай Геращенко | 14 февраля ипотека Я боюсь, что наличие двух иждивенцев и только половины подтвержденного дохода из 60 тыс. руб. а также не погашенного автокредита, по которому выплачивается 15 тысяч рублей ежемесячно — серьезное препятствие для получение ипотеки на сумму, превышающую 1 млн рублей.В том же случае, если Вы погасите автокредит — Вы можете рассчитывать, ориентировочно, на 1.5 млн руб.

Елена | 10 февраля ипотека Возраст — 36 лет, рассматривать как залог имеющуюся квартиру не хотела бы, автоплатеж 15000 в мес. ипотеку бы хотела на 10-15 лет.

Николай Геращенко | 08 февраля ипотека Здравствуйте.Для того, чтобы ответить на Ваш вопрос, нужно выяснить некоторые нюансы:1) Каков Ваш возраст и планируемый срок ипотеки? Обычной практикой для банков является следующее требование: к моменту завершения выплат по кредитному договору возраст заемщика должен быть не более 65 лет. Скажем, 50тилетний заемщик (при условии его прохождения по другим факторам) может рассчитывать на ипотеку, сроком не более 15 лет.2) Готовы ли Вы рассматривать имеющуюся 3хкомнатную квартиру, как возможный залог.

Покупка квартиры через ипотеку. Шаг за шагом

1) Рекомендуется сделать первый шаг, хотя можно его и пропустить, начав сразу со следующего.

Чтобы потратить меньше времени на выбор банка и увеличить вероятность получения кредита, а также в некоторых банках взять кредит по специальным программам, рекомендуется обратиться к ипотечному брокеру. Покупка квартиры через ипотеку рискованный шаг и брокер знает про это практически все и зачастую выгода от такого общения значительно превышает ваши затраты на оплату его услуг.

Чтобы покупка недвижимости не превратилась в бесконечные муки и была простой нужно зайти и заключить договор с риэлтором в риэлторской фирме. Профессиональный риэлтор избавит вас от множества проблем связанных с ипотекой, так как вам пришлось бы учитывать массу нюансов связанных с ней, а он это все уже знает.

Хотелось бы вам порекомендовать: не экономьте на услугах риэлтора и брокера, хоть они и стоят денег. Но, конечно же, выбор за вами.

2) Второй шаг – это когда вас рассматривает банк. Деньги выдаются не всем, ведь когда банк выдает кредитные средства, то он значительно рискует. В зависимости от ваших доходов и конкретного банка происходит рассмотрение поданной заявки, которое обычно длится от 3 до 5 дней.

3) На третьем шаге мы ищем квартиру. Ее найти несложно, ведь существует масса печатных изданий, публикующих соответствующие объявления, а также большое количество сайтов в интернете. Но ведь нужно собрать все документы на квартиру и проверить ее.

Покупка квартиры через ипотеку имеет ряд некоторых важных аспектов, давайте рассмотрим один из них: поскольку мы берем недвижимость в кредит, а не за ваши наличные средства, то квартира должна понравиться не только нам, но и банку.

4) Оценка – четвертый шаг. Квартиру нужно оценить и передать соответствующий сертификат в банк. Это делается для того, чтобы банк был уверен, что он выдает кредит на определенную сумму, составляющую определенное количество процентов от общей стоимости недвижимости.

5) Наша квартира найдена, соответствующие документы собраны и направляются в страховую компанию и в банк. Юридический отдел совместно со службой безопасности банка и сотрудниками страховой компании рассматривают данную квартиру, и именно от их решения будет зависеть: можно купить ее или нет.

6) Кредитный договор является шестым шагом на пути покупки квартиры в кредит. Перед сделкой вам нужно подписать кредитный договор, по которому банк готовит необходимую сумму денег, получаемую продавцом квартиры в случае успешной сделки.

7) На счет продавца, через депозитную ячейку – возможны разные способы получения денег продавцом. По второму способу закладка денег в депозитную ячейку осуществляется перед государственной регистрацией.

8) Нотариальное удостоверение – восьмой шаг. В большом количестве случаев всевозможные договоры купли-продажи составляются в безнотариальной форме, и договор не требует обязательного нотариального удостоверения. Но если банк его потребует, то придется сделать. Также может потребоваться нотариально удостоверить подписи на закладной или удостоверить согласие супругов на совершение сделки. Возможно, что вам потребуется нотариальное удостоверение того, что участники сделки на момент когда осуществляется покупка квартиры через ипотеку, не состоят в браке.

9) Государственная регистрация предпоследний: девятый шаг. Обычно она длится примерно от одной недели до месяца. В момент государственной регистрации права на недвижимость переходят к покупателю.

10) Страхование. Банк рискует, предоставляя нам кредитные средства, поэтому он хочет уменьшить эти риски, путем страхования. Эти услуги оплачиваете вы.

Leave a Reply

Your email address will not be published.Required fields are marked *